A inteligência artificial refere-se à capacidade das máquinas de aprender, raciocinar e tomar decisões de forma autônoma, replicando algumas das habilidades humanas mais complexas. Em um mundo cada vez mais digitalizado e orientado por dados, o uso da inteligência artificial na cobrança é de extrema importância para manter a completividade da empresa.
Tradicionalmente vista como uma tarefa trabalhosa e muitas vezes ineficiente, a cobrança de dívidas agora está sendo reinventada através do poder da I.A. Um estudo recente revelou que 68% dos colaboradores esperam que a automação de tarefas seja o principal benefício da inteligência artificial.
Essa expectativa é particularmente relevante no contexto da cobrança de dívidas, onde a automação pode não apenas melhorar a eficiência das operações, mas também aumentar significativamente as taxas de recuperação.
Neste artigo, exploraremos como a I.A está revolucionando o processo de cobrança de dívidas, destacando ferramentas e tecnologias específicas, como o Assertiva Recupere, que utilizam todo o potencial da inteligência de dados para impulsionar a eficiência na cobrança.
Como a inteligência artificial pode ser usada na cobrança?
A IA pode ser aplicada em várias etapas do processo de cobrança, desde a classificação de clientes inadimplentes até a comunicação com eles e o desenvolvimento de estratégias para recuperar dívidas pendentes. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a I.A está sendo usada na cobrança:
Análise de dados e desenvolvimento de modelos preditivos
A inteligência artificial pode analisar grandes conjuntos de dados históricos para identificar padrões de comportamento de clientes inadimplentes. Com essas informações, os algoritmos de I.A podem prever quais clientes têm maior probabilidade de não pagar suas dívidas e priorizar esses casos para ações de cobrança mais eficazes.
Criação de scripts de ligação, e-mail e mensagens para cobrança
As ferramentas de I.A podem gerar scripts personalizados para comunicações de cobrança, considerando o histórico do cliente, seu perfil de pagamento e outras variáveis relevantes.
Isso ajuda os agentes de cobrança a se comunicarem de forma mais eficaz e empática com os clientes inadimplentes, aumentando as chances de recuperação da dívida.
Utilização de chatbots para interações com clientes
Os chatbots alimentados por I.A podem fornecer suporte automatizado aos clientes em tempo real, respondendo a perguntas comuns, oferecendo opções de pagamento e encaminhando casos mais complexos para agentes humanos quando necessário. Isso melhora a experiência do cliente e agiliza o processo de cobrança.
Personalização e segmentação de campanhas de cobrança
A I.A pode ajudar as empresas a segmentar seus clientes inadimplentes com base em diversos critérios, como valor da dívida, histórico de pagamento e perfil demográfico.
Isso permite que personalizar suas estratégias de cobrança para atender às necessidades e preferências individuais de cada cliente, aumentando assim a eficácia das campanhas de cobrança.
A seguir, separamos um exemplo de prompt de comando que pode ser imputado em ferramentas como o Chat-GPT ou Gemini:
Gere um script de cobrança amigável para um cliente nas versões de ligação telefônica e WhatsApp com base nos dados abaixo:
Nome do cliente: João da Silva
Valor total em débito: R$ 20.000
Detalhes sobre o serviço ou produto fornecido: Débito aberto de um empréstimo solicitado e não pago.
Data de vencimento da fatura: 01/01/2021
Qual é a relação existente com o cliente? cliente antigo
Qual é o tom que você prefere para o script de cobrança? amigável
A inteligência artificial (I.A) oferece diversas ferramentas que podem revolucionar como as empresas lidam com a cobrança de dívidas.
Quais os benefícios da inteligência artificial na cobrança?
Automatizar processos de cobrança traz benefícios significativos para empresas, como eficiência operacional, corte de custos e melhorias na experiência do cliente. Vamos detalhar alguns desses ganhos:
Identificação de clientes propensos a pagar
A automação destaca-se ao identificar clientes com maior chance de honrar seus compromissos. A Cobrança Inteligente, tecnologia do Assertiva Recupere, utiliza dados e algoritmos para analisar parâmetros para identificar clientes com maior probabilidade de pagar as suas dívidas.
Priorizando esses clientes, as empresas podem aumentar suas taxas de recuperação e minimizar esforços com clientes menos propensos a pagar.
Redução do tempo dedicado a clientes menos propensos a pagar
A automação também encurta o tempo e os recursos destinados a clientes com baixa probabilidade de pagamento. Ao identificar esses clientes rapidamente e de forma precisa, as empresas podem concentrar-se em casos mais promissores, aumentando a eficiência das operações de cobrança.
Isso permite que os profissionais de cobrança concentrem-se em negociações produtivas, em vez de perder tempo com clientes indispostos ou incapazes de pagar suas dívidas.
Redução de custos
Ao dar prioridade aos esforços de cobrança em relação aos clientes com maior probabilidade de pagamento, as organizações podem reduzir despesas operacionais e investimentos dedicados a situações de baixo retorno financeiro.
Personalização das estratégias de cobrança
Com base nos dados fornecidos pela Cobrança Inteligente, as empresas podem adequar as suas abordagens de cobrança de forma personalizada para atender às necessidades específicas de cada cliente, o que aumentará as chances de sucesso na execução de suas cobranças.
Palavra do especialista: “Estatísticas revelam que seis em cada dez brasileiros pagaram dívidas em atraso no primeiro semestre, sendo 56% quitadas em até 60 dias, por isso precisamos compreender os comportamentos financeiros dos clientes para identificar perfis e estratégias eficazes na cobrança.” Eduardo Tambellini – Especialista em Risco com foco em Cobrança e Recuperação de Crédito. Autor dos livros Histórias de Cobrança e O Mercado de Crédito e Recuperação de Crédito. Fonte: Webinar – Cobrar ou recuperar um cliente?
De que forma a análise preditiva auxilia na cobrança de dívidas?
A análise preditiva tem se tornado uma ferramenta poderosa para empresas que desejam aprimorar sua estratégia de cobrança e elevar a eficiência na recuperação de crédito.
Essa tecnologia utiliza dados históricos e algoritmos avançados para prever padrões de comportamento futuro dos clientes, incluindo sua capacidade e disposição para quitar dívidas.
Além de ajudar na recuperação de dívidas, a análise preditiva também pode auxiliar as empresas a prevenir perdas futuras. Ao identificar tendências e padrões de comportamento dos clientes, as empresas podem antecipar situações de inadimplência e adotar medidas proativas para mitigar o risco de crédito.
Isso pode envolver a revisão de políticas de concessão de crédito, ajustes nos limites de crédito e até mesmo indicar abordagens antes que os clientes se tornem inadimplentes.
Portanto, a análise preditiva desempenha um papel crucial na melhoria da estratégia de cobrança e na recuperação de crédito.
Ao fornecer insights valiosos sobre o comportamento dos clientes e suas probabilidades de pagamento, essa tecnologia permite que as empresas aumentem as chances de sucesso na recuperação de dívidas.
Como implementar inteligência artificial na cobrança da minha empresa?
A implementação de inteligência artificial (I.A) na sua empresa pode trazer uma série de benefícios, especialmente quando se trata de melhorar a eficiência na cobrança de dívidas.
Uma ferramenta que se destaca nesse contexto é o Assertiva Recupere, que utiliza todo um sistema de inteligência de dados para impulsionar a eficácia das operações de cobrança.
O Cobrança Inteligente, um algoritmo de recomendação presente no Assertiva Recupere, analisa uma variedade de atributos para determinar o potencial de recuperação de uma dívida, classificando-a como de alto, médio ou baixo potencial.
Esses atributos consideram características específicas tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas, como valor da dívida, tempo de inadimplência, renda estimada, região, profissão (para pessoas físicas) e quantidade de funcionários, idade da empresa e faturamento (para pessoas jurídicas).
Com base nessa análise, o algoritmo agrupa a carteira de dívida em categorias de alto, médio e baixo potencial de recuperação, fornecendo uma pré-configuração automática da régua de cobrança, indicando os canais mais eficazes para cobrar os devedores.
Essas sugestões incluem recomendações de regras e canais de contato, ajustados conforme a classificação de cada grupo. Por exemplo, para clientes com alto potencial de recuperação, o Cobrança Inteligente pode sugerir um contato mais frequente do que para aqueles com baixo potencial.
Como funciona a Cobrança Inteligente do Assertiva Recupere?
Para entender como a Cobrança Inteligente atua na prática, considere um exemplo cotidiano. Imagine uma carteira de devedores cuja distribuição se assemelhe à figura ilustrativa abaixo:
Iniciar as ações de cobrança com os clientes de maior potencial de pagamento tende a acelerar os resultados, não é mesmo? Entretanto, o desafio reside em identificar, apenas por uma lista, quais são esses clientes.
É aqui que a Cobrança Inteligente faz a diferença, aplicando sua inteligência artificial. De maneira resumida, a tecnologia analisa uma variedade de critérios — como região, idade do devedor, tempo de inadimplência e renda estimada, entre outros — para priorizar na carteira os clientes com maior potencial de recuperação das dívidas.
Essa abordagem inteligente não só otimiza o processo de cobrança como também orienta a definição de estratégias mais eficazes e práticas para melhorar a eficiência e os resultados.
Quais os benefícios estratégicos da Cobrança Inteligente?
A adoção do Assertiva Recupere e do Cobrança Inteligente pode trazer uma série de benefícios para sua empresa:
- Redução de custos: priorizar a cobrança nos clientes com maior probabilidade de pagamento permite economizar recursos financeiros e humanos, tornando o processo de recuperação de créditos mais eficiente.
- Potencialização da taxa de recuperação: ao focar nos devedores mais propensos a pagar suas dívidas, a taxa de recuperação é significativamente melhorada, impactando positivamente o desempenho financeiro da empresa.
- Gestão da carteira de dívidas mais eficiente: a classificação automatizada da carteira permite uma gestão mais eficaz, priorizando os casos conforme o potencial de recuperação de cada cliente.
- Estratégias distintas e mais efetivas: com a classificação detalhada dos clientes, é possível desenvolver abordagens diferenciadas para cada grupo, elevando a eficácia das operações de cobrança.
A integração da inteligência artificial por meio do Assertiva Recupere e da Cobrança Inteligente pode transformar a dinâmica de recuperação de dívidas em sua empresa, garantindo mais eficiência, redução de custos e melhores taxas de recuperação.
Adotando essa tecnologia, sua empresa se posicionará para alcançar um desempenho financeiro mais robusto e sustentável. Se deseja saber mais sobre o Assertiva Recupere e a Cobrança Inteligente, clique aqui para solicitar uma demonstração gratuita da solução.
