O mundo ideal para os consumidores e para as empresas seria aquele em que todos pagassem as suas contas em dia, não é mesmo? Mas esta definitivamente não é a realidade do Brasil.
Segundo dados recentes, o Brasil possui 71,45 milhões de pessoas inadimplentes e estão passíveis de terem suas dívidas negativadas nos principais órgãos de proteção ao crédito.
A negativação de devedores é, sem sombra de dúvidas, uma das medidas mais rigorosas que um devedor pode sofrer em razão de sua inadimplência.
As empresas, por sua vez, atenta aos riscos de crédito e as prováveis chances de não reaver valores concedidos, olha com cautela e toma decisões baseadas em dados para avaliar a conceder ou não de crédito.
Neste artigo, você irá descobrir o que é e como funciona o universo de negativação de devedores para gerir ainda melhor o fluxo financeiro da sua empresa, aumentando as chances de recebimentos dos seus clientes inadimplentes.
O que é a negativação de devedores?
Em resumo, a negativação de devedores se dá quando uma pessoa ou empresa é inserida no cadastro de inadimplentes dos bancos de dados dos órgãos de proteção ao crédito, ao deixar de cumprir suas obrigações financeiras, se tornando inadimplente.
A negativação de devedores gera consequências para o devedor, ao tornar as informações da dívida disponível nos órgãos de proteção ao crédito.
Essas informações servem como termômetro de bom ou mau pagador para o mercado de concessão e recuperação de crédito, uma vez que o devedor é consultado todas às vezes em que requer crédito em alguma instituição.
A negativação é uma forma de incentivar a responsabilidade financeira dos cidadãos, gerando uma orientação para o pagamento em dia das obrigações firmadas.
Mas veja, quando se fala em negativar devedores existem uma série de legislações que protegem o consumidor e norteiam a atividade de cobrança das empresas, por isso, é muito importante realizar a negativação atento a essas instruções reguladoras.
Como funciona a negativação de devedores
Você já sabe que a negativação de devedores é um processo crucial para obter bons resultados financeiros, protegendo a saúde financeira das empresas. Mas existem algumas etapas recomendadas para uma correta identificação e registro da dívida nos sistemas de negativação, veja o passo a passo abaixo:
Etapas do processo de negativação
Identificação da dívida e do devedor
Para registrar o débito e negativar o seu cliente é necessário que você tenha dados mínimos relacionados a ele e à dívida. Como o valor, o vencimento da cobrança, o CPF ou o CNPJ do devedor, o nome ou a razão social, dentre outros dados que o órgão de proteção ao crédito possa solicitar para o registro do débito.
É importante que as informações estejam atualizadas e que sejam verdadeiras, pois tal negativação ficará publicamente acessível e poderá gerar transtornos graves para o consumidor e também para o credor, caso tenham sido registradas de maneira equivocada.
Notificação e comunicação ao devedor
É recomendável que o devedor seja previamente notificado desta pendência financeira, para ter a oportunidade de quitar seus débitos, antes mesmo de ter uma penalidade tão rigorosa quanto a negativação.
No entanto, mesmo com as notificações prévias de cobrança, ao incluir o nome do devedor em algum órgão de proteção ao crédito, o credor deve notificá-lo por meio de carta registrada, e-mail ou outros meios formais sobre tal registro, sendo esta, inclusive, uma obrigação legal do credor.
Registro em sistemas de negativação de devedores
Não obtendo sucesso nas formas tradicionais de cobrança, a empresa credora poderá realizar um dos últimos passos a serem seguidos numa régua de cobrança estruturada, isto é, a inclusão do registro de inadimplência nos sistemas de negativação de devedores, como o Assertiva Recupere, por exemplo.
Assim, ao passo que o devedor recebe alerta sobre a negativação do seu CPF ou do seu CNPJ, as chances de recebimento dos valores pelo credor aumentam consideravelmente, já que é provável que este inadimplente não deseja ter um histórico ruim de pagamento.
Você sabia que o Assertiva Recupere te auxilia no registro de negativações nos principais bureaus de crédito do mercado? Acesse o Assertiva Recupere agora e conheça esta solução que otimizará e facilitará o seu processo de recebimento de dívidas.
Importância de manter a atualização do registro de inadimplência
Como falamos, ter informações verdadeiras e atualizadas são cruciais para evitar qualquer problema com o consumidor. Além disso, após a quitação da dívida pelo devedor, o credor deve solicitar a retirada da negativação no órgão de proteção ao crédito.
Se você é credor de uma dívida negativada e já foi quitada, atente-se ao prazo legal para a retirada desta negativação, auxiliando o devedor a recuperar o crédito e a sua reputação no mercado.
Benefícios e implicações da negativação de devedores
A negativação dos devedores, traz inúmeros benefícios para as empresas credoras e implica também em responsabilidades que merecem atenção.
Uma das principais vantagens da negativação de devedores é a redução considerável da inadimplência, já que o registro do débito coloca em cheque a reputação financeira do devedor, sendo uma das maneiras mais poderosas de incentivo à regularização de dívidas, resultando na maior recuperação de dívidas para as empresas credoras.
Outra grande vantagem da negativação é que este registro fica publicamente disponível ao mercado, servindo como uma alerta e forma de proteção contra os riscos de conceder créditos a pessoas e empresas com pouca probabilidade de pagamento, contribuindo para a minimização de perdas financeiras das empresas que fazem esse tipo de consulta antes de conceder crédito.
Como evitar situações de negativação de devedores?
Você já sabe que a negativação é uma das medidas mais sérias de forçar o devedor a quitar suas dívidas. No entanto, ao passo que negativá-lo será efetivo para o recebimento dos valores, esta ação poderá abalar muito a relação com o seu cliente, que provavelmente não fará negócios com a sua empresa novamente.
Assim, investir em estratégias de cobrança anteriores à negativação é o caminho mais indicado para recebimento dos valores inadimplentes.
Abaixo estão algumas dicas de estratégias para prevenção da negativação:
- Faça cobrança preventiva: estabeleça uma régua de cobrança com comunicação proativa e amigável com seus clientes, alertando-os sobre a data de vencimento da dívida e os próximos pagamentos.
- Ofereça opções de negociação de dívida: oferecer opções flexíveis de pagamento podem ser extremamente eficazes para o cumprimento da obrigação e ainda ajudar na fidelização deste cliente com a sua empresa.
- Mantenha o foco no relacionamento com o seu cliente: relacionamentos são construídos com base em confiança e comunicação, assim ter uma estreita relação com o seu cliente poderá fazer com que a sua dívida tenha prioridade na ordem de pagamentos pelo cliente, bem como, que em caso de dificuldades financeiras, você seja um dos primeiros a obter sucesso na negociação com este parceiro, evitando medidas mais graves, como a negativação.
- Automatize a sua cobrança: é operacionalmente inviável que a empresa faça manualmente todas as comunicações de cobrança a todos os clientes. Portanto, ter um sistema de automatização e gerenciamento da carteira de cobrança, com lembretes programados e customizáveis é a peça fundamental para conquistar bons números financeiros. Diversas empresas utilizam o Assertiva Recupere como sistema automatizado de cobrança e viram seus índices de inadimplência diminuírem consideravelmente.
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