A inadimplência é um dos maiores desafios enfrentados pelas empresas no Brasil. Com o aumento das dificuldades econômicas, muitos credores enfrentam dificuldades para recuperar valores devidos. Diante desse cenário, adotar estratégias tradicionais de cobrança pode não ser suficiente.
É essencial investir em recursos alternativos e tecnologias avançadas. Isso ajuda a aumentar a taxa de recuperação de crédito com mais segurança e eficiência. Neste artigo, exploramos soluções inovadoras de cobrança e recuperação de crédito que podem transformar a forma como as empresas lidam com a inadimplência.
Desafios da cobrança e recuperação de crédito no cenário atual
Nos últimos anos, a inadimplência tem alcançado índices históricos, afetando diretamente a saúde financeira das empresas. Um dos principais desafios enfrentados pelos credores é a falta de informações detalhadas sobre o perfil dos devedores, o que compromete a eficácia das estratégias de cobrança.
Também, muitos processos de recuperação ainda são baseados em métodos tradicionais que nem sempre são eficientes, como ligações frequentes e envio de notificações automáticas sem personalização.
Outro obstáculo significativo é a morosidade do sistema judiciário, tornando a execução de dívidas uma tarefa complexa e demorada. Nesse contexto, identificar alternativas estratégicas torna-se essencial para minimizar perdas e melhorar os índices de recuperação.
Recursos alternativos para cobrança e recuperação de crédito
Existem diversas estratégias para otimizar a cobrança. A seguir, reunimos algumas:
Segmentação de devedores e análise preditiva
Uma das principais estratégias para otimizar a cobrança é a segmentação dos devedores, utilizando análises preditivas para definir abordagens personalizadas.
Ferramentas de big data e inteligência artificial são cada vez mais utilizadas para prever o comportamento dos inadimplentes, permitindo que as empresas adotem métodos de cobrança mais eficientes e direcionados.
Essas tecnologias ajudam a identificar padrões de comportamento, como a probabilidade de pagamento, e permitem que as empresas priorizem os devedores com maior propensão a quitar suas dívidas.
Além disso, a análise preditiva pode ser usada para criar modelos de risco, que ajudam a evitar a concessão de crédito a clientes com alto potencial de inadimplência.
Plataformas digitais de negociação de dívidas
Outra alternativa promissora é o uso de plataformas digitais para negociação de dívidas. Esses portais de autoatendimento permitem que os próprios devedores busquem condições mais adequadas para quitar seus débitos. Com isso, reduzem a necessidade de intermediários e tornam o processo mais dinâmico.
As plataformas oferecem funcionalidades como visualização de dívidas e propostas de renegociação personalizadas. Também disponibilizam opções de pagamento integradas, como boletos, cartões de crédito e transferências bancárias.
Além disso, os devedores podem acompanhar o status das renegociações e receber notificações sobre atualizações importantes. Isso aumenta a transparência e a eficiência do processo.
Investigação patrimonial e localização de bens
A investigação patrimonial tem se destacado como um recurso essencial na recuperação de crédito, especialmente em casos de fraudes patrimoniais e ocultamento de bens. Por meio do cruzamento de dados, é possível identificar ativos que possam ser utilizados para o pagamento da dívida.
Essa investigação pode ser realizada tanto preventivamente, no momento da concessão do crédito (due diligence), quanto de forma repressiva, após a constatação da inadimplência.
A investigação patrimonial auxilia na localização de bens penhoráveis, como imóveis, veículos e contas bancárias. Também fornece subsídios para medidas judiciais mais assertivas, como penhora de bens e desconsideração da personalidade jurídica em casos de abuso.
Automação e inteligência artificial na cobrança
A automação e a inteligência artificial (IA) são aliadas fundamentais na modernização dos processos de cobrança. Ferramentas de automação permitem a gestão eficiente das carteiras de dívidas, otimizando o tempo de resposta e reduzindo custos operacionais.
Soluções baseadas em machine learning também possibilitam a criação de modelos preditivos que ajudam a identificar os devedores com maior propensão a pagamento.
Chatbots e assistentes virtuais também são usados na interação com os clientes. Eles oferecem soluções de renegociação em tempo real e tornam a experiência mais amigável e eficiente para os devedores.
Essas tecnologias automatizam tarefas repetitivas, como o envio de lembretes de pagamento. Assim, as empresas podem focar em estratégias mais complexas e personalizadas.
Terceirização de serviços de cobrança
A terceirização de serviços de cobrança para empresas especializadas é outra estratégia eficaz. Essas empresas têm expertise na negociação de dívidas. Também acessam bases de dados que facilitam a localização de bens e ativos dos inadimplentes.
Também, elas utilizam tecnologias avançadas, como ferramentas de cobrança e plataformas de análise de crédito, para otimizar o processo de recuperação de valores devidos.
A terceirização permite que as empresas foquem em suas atividades principais. Enquanto isso, especialistas cuidam da cobrança, aumentando as chances de sucesso na recuperação de crédito.
Recursos alternativos, somados à tecnologia e estratégias inovadoras, transformam a forma como as empresas lidam com a inadimplência. Isso gera mais eficiência e assertividade na recuperação de crédito.
Como melhorar a recuperação de crédito com estratégias inovadoras
Além da tecnologia, a implementação de uma política de cobrança estruturada é essencial para otimizar a recuperação de crédito. Definir uma régua de cobrança eficiente, que considere o tempo de atraso e o perfil do devedor, aumenta significativamente as chances de recuperação dos valores devidos.
Outra estratégia eficaz — já mencionada, mas que vale reforçar — é a terceirização da cobrança para empresas especializadas. Elas têm expertise na negociação de dívidas e acesso a dados que facilitam a localização de bens e ativos dos inadimplentes.
Como a Assertiva te auxilia na cobrança e recuperação de crédito
A Assertiva oferece soluções avançadas para otimizar o processo de cobrança e recuperação de crédito. Com as ferramentas Assertiva Dossiê e Assertiva Recupere, é possível obter informações detalhadas sobre os devedores, aumentando a assertividade na cobrança e reduzindo riscos de inadimplência.
O Assertiva Dossiê é uma ferramenta estratégica que permite um levantamento detalhado do histórico financeiro e patrimonial do devedor, identificando riscos potenciais e fornecendo subsídios para tomadas de decisão mais seguras.
Essa solução é essencial na fase preventiva, pois auxilia na concessão de crédito. Também é útil na fase repressiva, contribuindo para cobranças mais eficazes.
Já o Assertiva Recupere foca na localização de bens e identificação de fraudes patrimoniais, permitindo a aplicação de medidas judiciais como penhora e desconsideração da personalidade jurídica.
Com essas soluções, as empresas podem reduzir significativamente seus índices de inadimplência e melhorar a saúde financeira do negócio. Investir em tecnologia e estratégias alternativas é essencial. Isso garante mais segurança e eficácia na cobrança e recuperação de crédito.
