Uma consulta ao consumidor é um processo pelo qual os clientes entram em contato com uma empresa para esclarecer dúvidas, resolver problemas ou fornecer feedback sobre produtos e serviços. No contexto atual de alta concorrência no mercado, entender as necessidades e expectativas dos consumidores tornou-se fundamental para o sucesso de qualquer negócio.
Neste artigo, exploraremos o significado e a importância das consultas ao consumidor para as empresas. Vamos analisar como esse tipo de interação pode impactar diretamente na satisfação do cliente e na reputação da marca. Acompanhe para saber mais sobre como atender às demandas dos consumidores de forma eficaz através das consultas.
O que é uma consulta ao consumidor?
Uma consulta ao consumidor, neste contexto, refere-se ao processo pelo qual as empresas buscam informações sobre a situação financeira e o histórico de crédito de um cliente potencial antes de conceder crédito ou vender a prazo.
Esta é uma prática comum em muitas indústrias, como varejo, finanças e imobiliário, e é uma parte crucial da avaliação de risco de crédito. Essas consultas podem envolver a verificação de várias informações, incluindo:
- Histórico de crédito: a empresa pode solicitar um relatório de crédito de uma agência de relatórios de crédito para verificar o histórico de pagamento do cliente, dívidas existentes, e se houve casos de inadimplência ou falência.
- Renda e emprego: a empresa pode solicitar detalhes sobre a renda e o emprego do cliente para determinar se o cliente tem meios estáveis de pagar o crédito ou a compra a prazo.
- Informações pessoais: a empresa pode solicitar informações pessoais, como idade, endereço residencial e status de propriedade da casa, para avaliar o risco de crédito.
Por que é importante fazer consultas ao consumidor antes de conceder crédito?
A consulta ao consumidor ajuda a empresa a minimizar o risco de inadimplência, garantindo que o crédito seja concedido apenas a clientes que provavelmente poderão pagar.
Fazer consultas ao consumidor antes de conceder crédito é vital por várias razões:
Avaliação de risco
A consulta ao consumidor permite que as empresas avaliem o risco associado a um cliente. Ao verificar o histórico de crédito, as empresas podem identificar se o cliente tem um histórico de inadimplência ou se tem um bom histórico de pagamento de dívidas. Isso pode ajudar a empresa a evitar potenciais perdas financeiras.
Verificação de capacidade de pagamento
As consultas ao consumidor também ajudam a verificar a capacidade de pagamento do cliente. Por exemplo, informações sobre a renda atual e o emprego do cliente podem indicar se o cliente tem a capacidade de pagar o crédito no futuro.
Compliance legal
Em muitos países, fazer consultas ao consumidor antes de conceder crédito é um requisito legal. Isso é para proteger os direitos do consumidor e prevenir práticas de crédito irresponsáveis.
Construção de relacionamento com o cliente
Fazer consultas ao consumidor também pode ajudar a construir um bom relacionamento com o cliente. Ao demonstrar que a empresa está tomando medidas para garantir que o cliente possa pagar o crédito, isso pode aumentar a confiança do cliente na empresa.
Palavra do especialista: “É importante fazer a manutenção da carteira de clientes. Muitas vezes tomamos cuidado na entrada, mas não mantemos a análise periódica, o que pode levar a problemas de inadimplência. A política de crédito é um instrumento estratégico. Ela define as diretrizes e normas que a empresa adotará antes de conceder crédito. Pode ser mais frouxa, aumentando vendas, ou mais restrita, reduzindo custos de cobrança.” Hederson Albertini possui uma extensa experiência no mercado de crédito e na área de vendas. Ele é sócio-fundador e CEO da Assertiva Soluções e preside a Associação Nacional dos Birôs de Informação (ANBI). Fonte: Webinar – Concessão de crédito: como otimizar esse processo?
Quais são as melhores práticas para realizar uma consulta ao consumidor?
Ao realizar consultas ao consumidor, é importante aderir a certas melhores práticas para garantir que as informações coletadas sejam precisas e úteis. Aqui estão algumas delas:
Obtenha consentimento
Antes de iniciar uma consulta, é crucial obter o consentimento do consumidor. Isso é não apenas uma boa prática, mas também é geralmente um requisito legal.
Verifique a informação
Certifique-se de verificar as informações fornecidas pelo consumidor. Isso pode incluir a verificação do histórico de emprego, renda e endereço residencial.
Use fontes confiáveis
Ao coletar informações sobre o histórico de crédito do consumidor, use fontes confiáveis, como agências de relatórios de crédito reconhecidas.
Mantenha a privacidade
Respeite a privacidade do consumidor durante todo o processo. Isso inclui seguir as leis de privacidade aplicáveis e garantir que as informações coletadas sejam armazenadas de maneira segura.
Comunique-se de maneira clara e aberta
Comunique-se abertamente com o consumidor sobre o processo de consulta e por que está sendo realizado. Isso ajudará a construir confiança e a garantir que o consumidor entenda o processo.
Faça uso da tecnologia
É claro que o toque humano sempre será fundamental em qualquer atividade. Contudo, sem o auxílio precioso da tecnologia, seus processos de cobrança seriam bem mais lentos.
A identificação de potenciais devedores não se resume a consultas a cadastros de órgãos de proteção ao crédito.
Trata-se de utilizar dados que apontem para uma probabilidade, maior ou menor, de que aquele cliente venha a se tornar inadimplente.
Nesse sentido, a tecnologia assume um papel fundamental. Com ela, sua empresa terá condições, por exemplo, de tratar dados em volumes massivos, podendo orientar suas decisões com base em números.
É uma tarefa que a mão humana não é capaz de realizar sozinha, em virtude da quantidade de informação a ser processada.
Por tudo isso, os investimentos que sua empresa aloca em recursos tecnológicos e em ferramentas como as que destacamos aqui geram retorno rápido e seguro!
Conheça o Assertiva Crédito Mix
Considerando os riscos envolvidos na concessão de crédito, é fundamental ter uma solução que permita analisar perfis com mais eficiência.
Fator que gera impacto direto nas vendas, sendo exatamente isso que a Assertiva faz, por meio da ferramenta Assertiva Crédito Mix.
Partindo do CPF ou CNPJ, a solução faz consultas conforme os seus objetivos. Trata-se de um registro completo, em que você visualizará dados sobre inadimplência, pontuação financeira e o histórico de pagamentos do cliente.
Com o Assertiva Crédito Mix, sua busca poderá ser ainda mais precisa. Foque somente os dados úteis no seu modelo de negócio, utilizando diferentes pacotes de consulta oferecidos para pessoa física. Alguns deles são:
- alerta de identidade — para detectar inconsistências nas informações apresentadas e possibilidade de fraude;
- alerta de óbito — identificar se o documento consultado era de uma pessoa falecida ou não;
- ação — informa se a pessoa está respondendo na justiça nas esferas executiva cível, executiva, fiscal da Justiça Federal e de busca e apreensão de bens;
- pendências financeiras com outros órgãos de proteção ao crédito;
- limite de crédito sugerido — valor estimado a partir da análise econômica e financeira da pessoa.
As possibilidades são ainda maiores, já que a ferramenta também pode ser usada para consulta ao consumidor Pessoa Jurídica.
Não se arrisque a vender para quem não pode pagar e avalie caso a caso antes de fechar um negócio.
Evitar a inadimplência é fundamental, por isso, conte com a Assertiva para ajudar você nas suas decisões.
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