Você já ouviu falar no collection score? Como você sabe, um dos maiores desafios das empresas contemporâneas é a análise de risco durante as cobranças.
Afinal, saber se o cliente responderá positivamente às suas tentativas de negociação nem sempre é fácil, não é mesmo?
Inúmeras situações levam alguém a se tornar inadimplente e há uma série de fatores que fazem com que ele permaneça nessa situação. Para recuperar esse crédito, a empresa precisa ser estratégica.
Neste post falaremos um pouco mais sobre o collection score. Continue a leitura para saber o que é, como funciona e suas vantagens!
O que é collection score?
O collection score, também conhecido como score de propensão de pagamentos, nada mais é que um método de análise de risco de o inadimplente pagar a dívida. Para isso, ele baseia-se em estatísticas e cálculos.
Vale a pena destacar que o resultado apresentado não afirma que o cliente pagará a dívida. Na verdade, ele apenas classifica essa pessoa em grupos, informando que determinado cliente tem uma probabilidade maior do que outro de aceitar a proposta de negociação ou quitar seu débito.
Como o collection score é calculado?
A calculação do Collection Score envolve o uso de modelos estatísticos e algoritmos de aprendizado de máquina. Esses modelos consideram um conjunto de variáveis que têm o poder de prever o comportamento do devedor. Alguns desses fatores principais incluem:
- Histórico de pagamento: o padrão de comportamento de pagamento anterior do cliente é um dos indicadores mais potentes. Atrasos frequentes ou inadimplência constante tendem a diminuir o score.
- Informações de crédito: dados de crédito, como o uso atual de crédito e o número de contas em aberto, também são considerados. Quanto mais alta a utilização de crédito, mais baixo será o score.
- Informações pessoais: detalhes como idade, profissão, estado civil e residência também podem influenciar o score.
- Informações financeiras: a situação financeira do devedor, incluindo renda, ativos e passivos, também é levada em consideração.
- Comportamento de consumo: o histórico de compras e padrões de consumo também são analisados.
Processo de cálculo do collection score
O processo de cálculo do Collection Score começa com a coleta e o processamento de todas as informações relevantes acima. Após isso, algoritmos sofisticados são usados para analisar esses dados e calcular o score.
Estes algoritmos são capazes de identificar padrões e correlações nos dados, permitindo prever o comportamento futuro do devedor. O resultado é um score numérico que representa a probabilidade de o cliente pagar sua dívida.
Quais as vantagens do Collection Score para as empresas?
Depois de todas as informações apresentadas, é interessante que você visualize os benefícios de usar esse método durante as cobranças realizadas por sua empresa.
Em um cenário de crescimento do número de inadimplentes no país, apostar em estratégias que ajudam a recuperar a dívida e o capital para os cofres da empresa pode ser vital — tanto para o negócio, quanto para os seus clientes.
A seguir, saiba o que sua empresa tem a ganhar com essa prática!
Otimização da produtividade
A produtividade é uma das metas perseguidas por qualquer negócio. Quanto mais produtiva é uma empresa e seus setores, melhores são seus resultados no mercado.
A equipe responsável pelas cobranças exerce um papel muito estratégico dentro de uma organização. Afinal, sem ela, todas aquelas dívidas não seriam recuperadas e o fluxo de caixa ficaria comprometido.
O que se observa é que a utilização da análise de risco durante a cobrança torna esse processo mais produtivo.
Isso ocorre porque o funcionário, antes mesmo de iniciar o contato, já sabe qual a probabilidade daquele cliente aceitar sua proposta e, assim, se planeja melhor para convencê-lo.
Todo esse processo é mais rápido e preciso, já que não é necessário realizar análises individuais e a tendência pelo pagamento (ou não) já é informada.
Maior retorno dos processos de cobrança
Ao saber a probabilidade de um cliente quitar seu débito, o funcionário pode pensar na maneira mais adequada de conversar com ele e, também, na proposta mais interessante.
Um cliente com um maior risco de não pagar, por exemplo, pode ser alvo de negociações mais flexíveis. Nesse caso, a oferta de opções de parcelamento mais extensas e com parcelas mais baixas pode ajudar.
Por outro lado, ao cliente com uma grande probabilidade de pagar a dívida, pode ser oferecido um desconto para quitação à vista.
A ideia é personalizar essa cobrança de acordo com a estatística apresentada, o que acaba aumentando as taxas de retorno e sucesso.
Melhoria no atendimento ao cliente
A cobrança pode ser apontada como uma situação crítica. Muitas empresas enfrentam dificuldades para abordarem seus clientes inadimplentes e, em muitos casos, cometem sérias gafes, como o desrespeito ao consumidor.
É preciso ter muito cuidado durante o processo, pois o devedor jamais pode ser ridicularizado ou tratado de maneira constrangedora.
Lembre-se de que o respeito durante o atendimento ao cliente mostra o quanto a empresa é séria e se preocupa em ajudá-lo a superar essa má fase.
Por isso, mais uma vez, o uso do collection score pode ser seu diferencial. Conforme mencionado, ele dá embasamento ao processo, evita que situações constrangedoras ocorram e, ainda, favorece o fluxo de atendimento, tornando-o tranquilo e prazeroso.
Redução de gastos
O processo da cobrança parte da premissa de que alguém deixou de honrar um compromisso firmado com a empresa.
Portanto, já existe um prejuízo instalado, o que demonstra a necessidade de que esse processo não seja caro e demande muitos investimentos.
A utilização da análise de risco nessa etapa é uma opção interessante, uma vez que a empresa pode se concentrar e priorizar os inadimplentes com maior probabilidade de quitar a dívida.
Na prática, é possível criar grupos de intervenção de acordo com a classificação apresentada. Dessa maneira, os clientes com alto risco podem ser abordados de maneira mais estratégica e otimizada, evitando que tragam ainda mais prejuízos ao negócio.
Como consultar e usar o Collection Score na minha empresa?
A Cobrança Inteligente do Assertiva Recupere é uma implementação avançada do conceito de Collection Score, aplicando técnicas de inteligência artificial e aprendizado de máquina para otimizar o processo de recuperação de dívidas. Esta solução inovadora analisa várias variáveis, como região, idade do devedor, tempo da dívida, renda estimada e muitos outros critérios, para classificar os devedores em alto, médio ou baixo potencial de recuperação.
Com base nesta classificação, a Cobrança Inteligente ajuda as empresas a definir a melhor estratégia de cobrança para cada perfil de cliente, seja através de uma abordagem mais direta para clientes com alta probabilidade de pagamento, ou uma negociação mais agressiva para aqueles com baixo potencial de recuperação. A solução também automatiza a pré-configuração da régua de cobrança, selecionando os canais mais efetivos para cada caso.
Os benefícios da Cobrança Inteligente são muitos, incluindo a priorização automática das cobranças, redução de custos, aumento da taxa de recuperação e personalização das estratégias de cobrança. Ao aproveitar o poder da inteligência artificial, a Cobrança Inteligente maximiza a eficácia das estratégias de recuperação de dívidas, permitindo que as empresas alcancem resultados excepcionais.
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Conclusão
O Collection Score é uma ferramenta valiosa para a gestão eficaz de cobranças. Ele permite que as empresas identifiquem os devedores com maior probabilidade de pagar, permitindo que direcionem seus esforços de cobrança de maneira mais eficiente. Isso não só economiza tempo e recursos, mas também aumenta a probabilidade de recuperação de dívidas.
Em conclusão, o Collection Score é um componente crucial na gestão de crédito e cobrança. Ele é calculado usando uma série de variáveis relevantes e algoritmos avançados, resultando em uma medida precisa da probabilidade de recuperação de dívidas.
