Lidar com a inadimplência pode ser um desafio constante para empresas de todos os tamanhos e setores. Em um cenário onde a gestão financeira é essencial, encontrar maneiras eficazes de prever e gerenciar riscos é crucial. É aqui que entra o score de cobrança.
Essa ferramenta poderosa baseada em inteligência artificial que oferece insights valiosos sobre o comportamento dos clientes em relação aos pagamentos.
Descubra neste artigo como o score de cobrança pode revolucionar suas práticas de cobrança, reduzir riscos e aumentar a eficiência operacional. Explore como essa ferramenta pode ajudar sua empresa a tomar decisões informadas e estratégicas, garantindo um fluxo de caixa mais saudável e sustentável.
O que é score de cobrança e como funciona?
O score de cobrança é um modelo estatístico criado com base em algoritmos de inteligência artificial, que recorre a diversas fontes de informação para registrar se um determinado cliente irá, proativamente, agir em uma ação de recuperação de crédito.
Em outras palavras, ele identifica as chances de um cliente cumprir a promessa de pagamento de um acordo, por exemplo. Existem diferentes modelos que podem ser criados na empresa para prever quais devedores são mais propensos a quitar uma dívida.
Alguns modelos oferecem apenas uma resposta binária de sim ou não, enquanto outros categorizam a probabilidade de quitação em faixas. Em determinados casos, o score indica se vale a pena tentar negociar com o cliente no momento e por qual meio de comunicação a cobrança deve ser realizada.
Com um ranking de clientes com probabilidade de pagamento em mãos, a empresa pode traçar estratégias mais eficientes e encontrar meios de negociação para clientes com menor probabilidade de pagamento.
Interpretação do score de cobrança
O score de cobrança fornece uma visão clara dos níveis de probabilidade de pagamento de uma dívida pelo cliente devedor, categorizando-os em baixo, médio e alto por potencial de pagamento.
A probabilidade de inadimplência é uma métrica fundamental derivada desse índice de potencial da cobrança. Com base na interpretação desse índice, as empresas podem tomar decisões estratégicas sobre como abordar os clientes em diferentes níveis de risco.
Por exemplo, clientes com alta probabilidade de pagamento podem receber ofertas de renegociação mais favoráveis para a empresa, enquanto aqueles com baixo potencial de pagamento, podem exigir uma abordagem mais cautelosa e ofertas de negociações mais adequadas.
Quais os benefícios do score de cobrança para empresas?
Implementar um sistema de score de cobrança pode ser uma jogada estratégica para as empresas que lidam com o desafio da inadimplência. Mas quais são os benefícios dessa abordagem?
- Em primeiro lugar, ao avaliar o histórico de pagamento e o comportamento financeiro dos clientes, o score de cobrança ajuda as empresas a identificar e priorizar aqueles com maior probabilidade de honrar seus compromissos. Isso reduz o risco de inadimplência e as perdas financeiras associadas.
- Com o score de cobrança, as empresas podem direcionar seus esforços de cobrança de forma mais eficiente, concentrando-se nos clientes com maior probabilidade de pagamento. Isso permite uma alocação mais inteligente de recursos e uma abordagem mais estratégica para recuperar dívidas.
- Ao utilizar um índice de cobrança como guia, as empresas podem adotar abordagens personalizadas e direcionadas para cada cliente, aumentando a eficácia das atividades de cobrança. Isso pode resultar em tempos de recuperação mais rápidos, redução de custos operacionais e uma experiência mais positiva para os clientes.
Como usar o score de cobrança na prática?
Implementar um índice de cobrança na prática envolve uma série de etapas estratégicas para maximizar seus benefícios. Aqui estão algumas maneiras de utilizar efetivamente o score de cobrança:
Estabelecer diferentes níveis de risco
Defina categorias de risco, como baixo, médio e alto, com base na probabilidade de inadimplência de cada cliente. Isso ajudará a priorizar ações de cobrança e alocação de recursos.
Monitorar o score de cobrança dos clientes periodicamente
Mantenha-se atualizado sobre o score de cobrança de cada cliente, revisando e atualizando regularmente as informações para garantir uma avaliação precisa da capacidade de pagamento.
Ações de cobrança para cada nível de risco
Desenvolva estratégias de cobrança personalizadas para cada nível de risco identificado. Clientes com alto potencial de pagamento podem receber lembretes de pagamento amigáveis, enquanto clientes com baixo potencial podem exigir abordagens mais incisivas.
Cobrança inteligente do Assertiva Recupere
Utilize ferramentas como o Assertiva Recupere para automatizar sua estratégia de cobrança. Com inteligência artificial, é possível priorizar devedores com potencial de pagamento, enviar lembretes de pagamento e reduzir a inadimplência de forma eficiente.
Ao implementar essas práticas, sua empresa pode otimizar o processo de cobrança, reduzir custos operacionais e aumentar a eficiência na recuperação de dívidas, garantindo um fluxo de caixa saudável e sustentável.
Conclusão
Neste artigo, exploramos a importância do score de cobrança como uma ferramenta fundamental para lidar com a inadimplência e gerenciar riscos financeiros de forma eficaz.
Ao utilizar modelos estatísticos baseados em inteligência artificial, as empresas podem prever o comportamento dos clientes em relação aos pagamentos, priorizar suas ações de cobrança e otimizar seus processos operacionais.
É crucial destacar que a implementação de um indicador de potencial de cobrança não é apenas uma estratégia vantajosa, mas também uma necessidade em um cenário onde a inadimplência pode representar um desafio significativo para o crescimento e a sustentabilidade dos negócios.
De fato, a pesquisa da Microsoft revelou que a inteligência artificial já é parte do dia a dia de 74% das micro, pequenas e médias empresas brasileiras, evidenciando o aumento significativo no uso dessa tecnologia.
Portanto, para empresas que buscam aumentar a eficiência na cobrança e reduzir os riscos de inadimplência, a adoção do indicador de potencial de cobrança é essencial.
Ao implementar práticas como o estabelecimento de diferentes níveis de risco, o monitoramento periódico do score dos clientes e a utilização de ações de cobrança personalizadas, as empresas podem colher os benefícios de uma abordagem mais estratégica e eficiente para a recuperação de dívidas.
E para aquelas que desejam dar um passo adiante e aproveitar ao máximo o potencial do score de cobrança, o Assertiva Recupere oferece uma solução inteligente e automatizada.
Com a ajuda da Cobrança Inteligente, a inteligência artificial do Assertiva Recupere, é possível priorizar devedores por potencial de pagamento, enviar lembretes de pagamento de forma eficiente e reduzir a inadimplência, proporcionando uma gestão de cobrança mais eficaz e resultados tangíveis.
Não deixe sua empresa ficar para trás. Conheça o Assertiva Recupere e utilize a inteligência artificial para aumentar a eficiência da recuperação de dívidas na sua empresa.
