Confira as perspectivas do mercado de empréstimo consignado

Confira as perspectivas do mercado de empréstimo consignado
mercado de empréstimo consignado

O mercado de empréstimo consignado está em alta. Em 2018, os resultados alcançados foram animadores e a expectativa é que sejam ainda melhores em 2019!

O momento é tão propício para esse mercado, que decidimos trazer para o blog mais um post sobre o tema. A seguir, você poderá acompanhar os resultados alcançados e conferir as perspectivas para essa modalidade de crédito.

Ficou curioso? Continue a leitura e mantenha-se informado!

O mercado de empréstimo consignado em 2018

Conceder crédito é uma decisão complexa e que pode representar riscos a uma empresa. Por isso, é comum que os empresários e gestores estejam sempre em busca de estratégias que tragam mais segurança ao negócio.

Nesse contexto, é importante relembrar que o empréstimo consignado caracteriza-se pelo desconto em folha da parcela devida. Ou seja, antes mesmo de o dinheiro ficar disponível para o consumidor, os valores referentes à dívida são descontados e repassados ao credor.

Esse aspecto, somado à baixa taxa de juros, tem contribuído para uma melhoria expressiva nesse mercado. Aliás, as estatísticas do Banco Central deixam claro esse padrão:

  • aposentados e pensionistas do INSS — 1,77%, em 02/01/2018 e 1,52%, em 31/12/2018;
  • funcionários públicos — 0,07%, em 02/01/2018 e 1,14%, em 31/12/2018;
  • funcionários privados — 0,07%, em 02/01/2018 e 1,22%, 31/12/2018.

Em relação aos empréstimos consignados concedidos, é possível concluir que o ano foi bom para quem atuou com esse modelo. De janeiro a maio, foram emprestados o equivalente a R$30,2 bilhões. Já em outubro, a concessão bateu recorde, atingindo R$18,2 bilhões — um aumento de 33,7% em relação ao mesmo período de 2017.

As expectativas do mercado de empréstimo consignado para 2019

Conforme visto, 2018 foi um ano positivo para empresas que trabalham com crédito consignado. Naturalmente, as expectativas para 2019 são as melhores.

Por ser uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, o número de consumidores que a procuram cresce a cada dia. Com isso, as vendas de empréstimos devem subir ainda mais, revelando grandes oportunidades.

Já nos primeiros meses deste ano, é possível observar essa tendência se confirmando. Os dados do Banco Central apontam que, em janeiro, foram concedidos mais de R$340 milhões e, em março, esse valor subiu para mais de R$347 milhões.

Com isso, o que se espera é uma elevação constante nesses índices. Graças à recuperação da economia e às melhores condições para o consumidor e para os empresários, esse nicho deve crescer e conquistar bons resultados durante todo o ano.

As novas regras do INSS para o empréstimo consignado

Quem deseja vender crédito consignado deve acompanhar as mudanças na legislação. Por isso, você precisa se atualizar e conhecer as novas regras de concessão para aposentados e pensionistas do INSS — um público-alvo importante.

A Instrução Normativa 100 já está em vigor e trouxe mudanças consideráveis. Em geral, com o objetivo de proteger esses consumidores, o Governo enrijeceu o processo. Confira o que mudou!

O crédito só pode ser oferecido após 6 meses de benefício

A partir de agora, os bancos e as financeiras devem aguardar o prazo de 6 meses (180 dias) para oferecer crédito consignado para novos aposentados e pensionistas. Com isso, espera-se reduzir o assédio e a pressão sobre eles.

Esse prazo é contado a partir da data base de concessão do benefício e seu descumprimento gera punições para a empresa, que será notificada e pode ter seu convênio com o INSS rescindido.

Desbloqueio antes do prazo deve ser requerido pessoalmente

O beneficiário que desejar contratar um crédito consignado antes do prazo de 6 meses deve ir até a instituição financeira e solicitar o desbloqueio dessa operação. Porém, é preciso cumprir uma carência mínima de 90 dias.

Em síntese, somente após 3 meses é que o desbloqueio dos empréstimos poderá ser realizado. Antes disso, não é mais possível usufruir dessa modalidade.

Bancos devem fornecer mais dados sobre Cartão de Crédito Consignado

Outra mudança relevante é que os bancos e instituições financeiras devem oferecer mais informações sobre o Cartão de Crédito Consignado.

As solicitações devem ser acompanhadas de um Termo de Consentimento Esclarecido (TCE), que tem o objetivo de tirar dúvidas do aposentado e do pensionista sobre termos, encargos e condições do contrato e alertar sobre endividamento.

Clique aqui e baixe agora o nosso combo de conteúdos sobre crédito consignado!

As vantagens de oferecer crédito consignado aos seus clientes

Diante de perspectivas tão positivas, é possível afirmar que oferecer crédito consignado aos seus clientes é uma excelente alternativa. Mas você sabe quais são as vantagens dessa decisão? Veja a seguir!

Menor risco de inadimplência

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo mais segura para a empresa. Como o desconto do valor da parcela é feito diretamente na folha de pagamento dos clientes, os riscos de não receber são bem menores.

Modalidade de crédito mais atrativa

Trabalhar com uma modalidade de crédito que tem as menores taxas de juros do mercado é muito vantajoso. Afinal, o consumidor está sempre em busca de opções mais interessantes e isso pode aumentar suas vendas.

Diversidade de canais

Outro benefício interessante é que o crédito consignado pode ser oferecido por diversos canais de atendimento, como o telefone e o SMS. Ou seja, o atendimento presencial não é uma exigência, o que permite, inclusive, que você utilize soluções automatizadas para ampliar suas chances de negociação.

Controle financeiro de seus clientes

As regras de concessão de crédito consignado limitam o comprometimento da renda em 35%. Isso significa que o consumidor só pode utilizar essa margem de seu salário para esse tipo de pagamento. Com isso, ele consegue controlar melhor suas despesas.

Possibilidade de ser oferecido a negativados

Por fim, vale destacar que o crédito consignado pode ser oferecido a clientes negativados de maneira mais segura. Como o desconto no salário ou benefício é feito automaticamente, as chances de sofrer com a inadimplência são reduzidas.

Gostou das perspectivas para o mercado de empréstimo consignado? Conforme visto, o ano de 2018 foi marcado por um crescimento importante dessa categoria, e 2019 promete ser ainda melhor. Mas é sempre bom destacar que, antes de começar a oferecê-lo, é necessário estudar e conhecer bem as características e regras da consignação.

Aprenda a vender mais empréstimo consignado!

Agora que você está por dentro do tema, que tal aprender a vender mais empréstimo consignado? Clique aqui e confira um vídeo do nosso canal do YouTube com dicas que farão a diferença!

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Você também pode gostar