A prescrição de dívida bancária é um tema que gera muitas dúvidas tanto para devedores quanto para credores.
No Brasil, 41,51% da população adulta estão inadimplentes, segundo dados do Poder360, e muitas dessas dívidas podem prescrever, ou seja, deixar de ser cobradas judicialmente após um determinado período.
Para as instituições financeiras, a prescrição representa a perda do direito de cobrar judicialmente o valor devido, o que pode impactar significativamente a saúde financeira do negócio.
Neste artigo, vamos explorar o que é a prescrição de dívida bancária, suas consequências e, principalmente, 4 estratégias eficazes para evitar que isso aconteça, garantindo a recuperação de crédito de forma ágil e eficiente.
O que é a prescrição de dívida bancária e quais os prazos?
A prescrição de dívida bancária, também conhecida como “dívida caduca”, ocorre quando um débito não pode mais ser cobrado judicialmente após um determinado período, o que não significa que a dívida deixa de existir, mas sim que o credor perde o direito de acionar a Justiça para exigir o pagamento.
O prazo de prescrição varia conforme o tipo de dívida, mas, de forma geral, o Código Civil brasileiro estabelece um prazo de 5 anos para a maioria das dívidas bancárias, como empréstimos, cheque especial e cartão de crédito.
No entanto, em alguns casos, o prazo pode ser de até 10 anos, dependendo da legislação específica aplicada.
É importante destacar que o prazo de prescrição pode ser interrompido ou suspenso em determinadas situações. Por exemplo, se o credor ingressar com uma ação judicial antes do término do prazo, o tempo volta a ser contado a partir da citação do devedor.
Portanto, é fundamental que as instituições financeiras estejam atentas a esses prazos e adotem medidas preventivas para evitar a prescrição.
Consequências da prescrição para instituições financeiras
A prescrição de dívida bancária traz uma série de consequências negativas para as instituições financeiras.
Em primeiro lugar, há a perda do direito de cobrança judicial, o que significa que o credor não poderá mais recorrer à Justiça para exigir o pagamento do débito. Isso pode resultar em prejuízos financeiros significativos, especialmente em casos de dívidas de alto valor.
A prescrição também pode impactar a reputação financeira da instituição. Quando uma dívida prescreve, o nome do devedor deve ser retirado dos serviços de proteção ao crédito, o que pode dificultar a avaliação de risco de novos clientes, já que a instituição não terá acesso a informações sobre dívidas anteriores que possam influenciar na concessão de crédito.
Outro ponto importante é que a prescrição pode levar a perda de receitas futuras. Muitas vezes, as dívidas prescritas são vendidas para empresas especializadas em cobrança, que tentam recuperar o valor devido por meio de métodos extrajudiciais.
No entanto, essas empresas costumam pagar apenas uma fração do valor original da dívida, o que reduz ainda mais os ganhos da instituição financeira.
4 estratégias eficazes para cobrar antes da prescrição
Para evitar a prescrição de dívidas bancárias, as instituições financeiras precisam adotar estratégias de cobrança eficazes e ágeis. A seguir, apresentamos 4 estratégias que podem ajudar a garantir a recuperação de crédito antes que o prazo de prescrição seja atingido.
Monitoramento do histórico do devedor
Uma das primeiras medidas que as instituições financeiras devem adotar é o monitoramento constante do histórico do devedor. Isso inclui a análise de informações cadastrais, fiscais, judiciais e de bens, que podem ser obtidas por meio de ferramentas como o Assertiva Dossiê.
Cobrança extrajudicial antecipada
Outra estratégia eficaz para evitar a prescrição de dívidas bancárias é a cobrança extrajudicial antecipada. Essa abordagem consiste em entrar em contato com o devedor antes que o prazo de prescrição se aproxime, utilizando canais como e-mail, SMS e WhatsApp.
Esses métodos são menos invasivos do que ligações telefônicas ou cartas, e têm uma taxa de efetividade significativamente maior.
A automatização da cobrança extrajudicial também pode ser uma grande aliada nesse processo. Plataformas como o Assertiva Recupere permitem que as empresas programem o envio de notificações de cobrança de forma automática, garantindo que o cliente seja lembrado do pagamento antes ou depois do vencimento.
A automatização reduz os custos operacionais e aumenta a eficiência do processo de cobrança, permitindo que a instituição foque em outras áreas estratégicas.
Acordos e renegociações estratégicas
A renegociação de dívidas é uma estratégia que pode ser extremamente eficaz para evitar a prescrição. Ao oferecer condições mais flexíveis de pagamento, como parcelas menores ou descontos no valor total da dívida, a instituição financeira aumenta as chances de o devedor quitar o débito antes que ele prescreva.
No entanto, é importante que a renegociação seja feita de forma estratégica. Isso significa que a instituição deve levar em consideração o histórico do devedor, sua capacidade financeira e o valor da dívida antes de propor um acordo.
Ferramentas como o Assertiva Dossiê podem ser úteis nesse processo, fornecendo informações detalhadas sobre o perfil financeiro do devedor e ajudando sua empresa a tomar decisões mais informadas.
A renegociação deve ser feita de forma empática e profissional. O devedor deve se sentir compreendido e valorizado, mas, ao mesmo tempo, ciente da importância de quitar a dívida. Uma abordagem equilibrada pode aumentar as chances de sucesso na cobrança e evitar que o débito prescreva.
Uso de protesto e negativação como alerta ao devedor
Por fim, o protesto e a negativação são ferramentas poderosas que podem ser usadas para alertar o devedor sobre a necessidade de quitar a dívida antes que ela prescreva. O protesto consiste no registro da dívida em cartório, o que pode dificultar a obtenção de crédito e a realização de negócios pelo devedor.
Já a negativação envolve a inclusão do nome do devedor em serviços de proteção ao crédito. Essas medidas têm um efeito psicológico importante, já que o devedor pode se sentir pressionado a regularizar a situação para evitar consequências negativas em sua vida financeira.
No entanto, é fundamental que o protesto e a negativação sejam feitos dentro dos prazos legais, para evitar que a dívida prescreva antes que essas medidas sejam aplicadas.
Como a Assertiva Dossiê ajuda na análise e recuperação de dívidas
A Assertiva Dossiê é uma ferramenta essencial para empresas que desejam evitar a prescrição de dívidas bancárias.
Com acesso a mais de 20 categorias de informações públicas e privadas, a plataforma permite que as empresas tenham uma visão completa do perfil do devedor, incluindo dados cadastrais, fiscais, judiciais e de crédito.
Assertiva Dossiê facilita a localização de bens penhoráveis, o que pode ser crucial em processos de cobrança judicial.
Com informações precisas e atualizadas, as instituições financeiras podem tomar decisões mais informadas e aumentar as chances de recuperação de crédito antes que a dívida prescreva.
Em resumo, a Assertiva Dossiê é uma ferramenta indispensável para garantir a recuperação de crédito de forma estratégica e eficaz. Solicite uma demonstração gratuita.
