Consulta de protesto: saiba o que é e qual a sua importância

Você tem o hábito de fazer a consulta de protesto em sua empresa? Essa simples providência pode evitar muitos transtornos, principalmente uma futura inadimplência.

Ter estabilidade em um mercado tão competitivo não é fácil e exige um bom equilíbrio financeiro. Para assegurar que as vendas efetivadas gerem reflexos reais e positivos nos caixas da empresa, é preciso apostar em uma boa análise de crédito.

Neste post, você entenderá o que é a consulta de protesto e a sua importância. Ao final, é claro, mostraremos como fazê-la com rapidez e segurança. Acompanhe o post e informe-se!

O que é consulta de protesto?

Protesto nada mais é que a comunicação ao Cartório de Protestos de Títulos de que uma dívida não foi quitada. Explicando melhor: quando o consumidor deixa de pagar um título — que pode ser uma nota promissória, um contrato, um cheque ou uma duplicata —, esse órgão vinculado ao Tribunal de Justiça emite uma restrição em seu nome.

Ao ser protestado, a pessoa fica impedida de realizar diversas operações financeiras, como abrir conta em um banco, solicitar empréstimos e realizar compras a prazo em empresas que verificam esse dado.

Portanto, a consulta de protesto é exatamente a cautela de conferir se o cliente para o qual sua empresa está pensando em conceder crédito tem alguma restrição no nome. Em caso positivo, o mais prudente é não arriscar. Afinal, é melhor prevenir do que remediar!

Por que é importante fazer consultas de protesto?

Realizar consultas de protesto é crucial para a gestão financeira e de risco em qualquer negócio. Isso permite que as empresas verifiquem a existência de títulos de crédito protestados, como cheques, notas promissórias ou duplicatas, em nome de pessoas físicas ou jurídicas. 

Este processo é importante para evitar transações comerciais com partes que têm histórico de inadimplência, reduzindo assim o risco de perdas financeiras. Além disso, a consulta de protesto pode auxiliar na tomada de decisões sobre concessão de crédito ou na negociação de prazos e condições de pagamento, ajudando a manter a saúde financeira da empresa.

Qual a relação entre análise de crédito e consulta de protesto?

O protesto é um instrumento eficaz para cobrar uma dívida e se baseia na emissão de uma restrição no nome do devedor, mas qual sua relação com a análise de crédito?

A resposta é bem simples! A análise de crédito é o processo pelo qual a empresa avalia inúmeros aspectos sobre o histórico financeiro de um cliente para determinar se ele tem o potencial de se tornar inadimplente.

Para que ela seja eficiente, é fundamental que se baseie em dados atualizados e concretos sobre o relacionamento desse consumidor no mercado. É aí que a consulta de protesto entra na história!

Como as consultas de protesto podem ajudar na análise de crédito?

Pense bem: para que uma análise de crédito consiga atingir o objetivo de manter a empresa livre da inadimplência, ela precisa ser o mais completa possível.

Além de conferir o score de crédito, confirmar a identidade do cliente e analisar sua renda, é preciso observar se ele já tem restrições ativas em seu nome. Afinal, o gestor mais eficiente e sábio é aquele que aprende com os erros dos outros.

Você não precisa passar pela mesma situação que a outra empresa. Na verdade, uma das funções do protesto é exatamente alertar o mercado de que aquele indivíduo não está conseguindo honrar suas dívidas.

Como realizar uma consulta de protesto?

Já está convencido de que a consulta de protesto é importante para a saúde financeira de sua empresa e pode minimizar os índices de inadimplência? Esse é o primeiro passo para melhorar a sua análise de crédito e evitar o constrangimento de ter que cobrar um cliente no futuro.

O próximo passo é resolver uma questão essencial: como realizar essa consulta de maneira rápida, segura e precisa? A solução está no uso de tecnologia!

Em plena era digital, não há como negar que os recursos tecnológicos são os grandes aliados do universo empresarial. Eles surgem a todo instante para garantir que o cotidiano corporativo seja mais produtivo e eficiente; por isso, é necessário incorporá-los à sua empresa.

E não é só isso! Quando você utiliza a tecnologia na consulta de protesto, consegue desfrutar de diversos benefícios, como:

• escalabilidade — ao contrário da consulta manual, a automatizada não é limitada e permite que várias consultas sejam realizadas com o menor esforço possível;
• acessível — qualquer usuário, mesmo com pouca habilidade em informática, pode realizar essa consulta com rapidez e segurança;
• segurança — a resposta obtida por meio da consulta de protesto automatizada é mais rápida e não perde em segurança, posto que as informações estão sempre atualizadas.

Portanto, investir em uma tecnologia é uma decisão estratégica e pode tornar esse processo muito mais simples e produtivo. Há várias opções disponíveis no mercado, e, com uma breve pesquisa, você encontrará o que melhor atende às necessidades de seu negócio.

O Assertiva Localize, por exemplo, é um sistema que facilita a identificação e localização de informações sobre seus consumidores. Você só precisa inserir um dos dados de busca — que podem ser CPF, CNPJ ou nome — e aguardar a pesquisa apresentar um relatório útil para a sua tomada de decisão.

Outra plataforma interessante é o Assertiva Crédito Mix, uma poderosa ferramenta de análise de crédito. Por meio do CPF ou CNPJ do cliente, você terá acesso a dados importantes para a concessão de crédito consciente, como:

• alerta de identidade — detecta inconsistência nos dados fornecidos e riscos de fraude;
• alerta de óbito — identifica se a pessoa consultada já faleceu;
• alerta de ações judiciais — informa se a pessoa tem execuções fiscais em seu nome;
• índice de relacionamento no mercado — mostra como é a relação da pessoa com o mercado;
• pendências financeiras — mostra pendências, como protestos existentes;
• status da Receita Federal — apresenta o status da pessoa no cadastro da Receita;
• score de crédito de três e 12 meses.

Conseguiu entender a importância de fazer a consulta de protesto? Sem dúvida, essa é uma das principais providências a serem tomadas para o embasamento da decisão de concessão de crédito. Proteger a empresa é ficar atento aos sinais de um alto risco de inadimplência e, assim, prevenir prejuízos futuros.

Conclusão

Em suma, as consultas de protesto são uma ferramenta essencial para a gestão de risco e a tomada de decisões financeiras informadas. Ao entender a importância dessas consultas e implementá-las de forma eficaz, as empresas podem reduzir significativamente a inadimplência e proteger a sua saúde financeira. 

Se você está em busca de uma solução abrangente para gerenciar e otimizar a concessão de crédito, visite a página do Assertiva Crédito Mix. Com nossos serviços, você pode acessar informações precisas e atualizadas que ajudarão a tomar decisões mais seguras e rentáveis. Não deixe a inadimplência prejudicar seu negócio. Comece a proteger seu futuro financeiro hoje mesmo.