Você sabia que existe uma técnica chamada renda presumida que ajuda a estimar a faixa de renda de um indivíduo? Essa técnica é uma variável importante na análise e gestão de crédito, podendo complementar o score de crédito em políticas de decisão.
A renda presumida é gerada a partir da análise de diversas variáveis, como escolaridade, estado civil, profissão, faixa etária, local de moradia, entre outras, e combina essas informações com dados internos da empresa para estimar a renda presumida de um indivíduo.
Utilizar a renda presumida oferece diversas vantagens para o mercado financeiro, como a prevenção de fraudes, a aferição de renda para autônomos e profissionais liberais, a segurança e agilidade na análise de crédito e as estratégias para definição de acordos de cobrança.
No entanto, é importante ter um entendimento preciso para a tomada de decisões e o uso correto das informações. Entenda melhor como funciona a renda presumida e como consultá-la no artigo a seguir.
O que é renda presumida?
A estimativa de renda, também conhecida como Renda Presumida, é uma técnica utilizada para estimar a faixa de renda de um indivíduo com base em variáveis cadastrais e demográficas.
Em termos de análise e gestão de crédito, essa técnica é uma variável importante que pode complementar o score de crédito em políticas de decisão.
A Renda Presumida utiliza informações como região, profissão, idade e gênero, entre outras, para construir um modelo estatístico que estimará a capacidade de consumo ou pagamento do consumidor.
Embora a Renda Presumida seja uma das variáveis mais relevantes em um modelo de score de crédito, é importante garantir que essa informação esteja devidamente calibrada, caso contrário, pode levar a efeitos negativos em uma concessão de crédito mal avaliada.
Como funciona o cálculo da renda presumida
A Renda Presumida é gerada a partir da análise de diversas variáveis, incluindo escolaridade, estado civil, profissão, faixa etária, classificação, local de moradia e situação na Receita Federal, entre outras.
Combinando essas informações com dados internos da empresa, é possível estimar a renda presumida de um indivíduo, ajudando a avaliar com segurança os riscos envolvidos na venda a prazo de um produto ou na concessão de crédito, especialmente sem garantia.
No entanto, mesmo com várias variáveis disponíveis, algumas delas podem estar desatualizadas e apresentar pouca aderência. Além disso, realizar verificações de restrições de crédito para uma campanha ativa de concessão com baixo valor de liberação pode ser muito caro, tornando o custo da operação inviável.
Vantagens da utilização da renda presumida
A utilização da renda presumida pelas empresas oferece diversas vantagens para o mercado financeiro.
A seguir, destacaremos algumas das principais vantagens, como a prevenção de fraudes, a aferição de renda para autônomos e profissionais liberais, a segurança e agilidade na análise de crédito e as estratégias para definição de acordos de cobrança.
Cada uma dessas vantagens pode auxiliar as empresas a tomar decisões mais assertivas e aprimorar suas políticas de concessão de crédito, minimizando riscos financeiros e aumentando a efetividade na prevenção de fraudes e na recuperação de crédito.
Assertividade na tomada de decisões
É crucial ter um entendimento preciso para a tomada de decisões e o uso correto das informações. A Renda Presumida é apenas um parâmetro, uma variável que ajuda a estimar a renda do consumidor.
Esse tipo de avaliação de renda não visa fornecer um resultado exato e completamente preciso. Se fosse esse o caso, seria utilizado o termo “renda comprovada” em vez de “renda presumida”. É importante enfatizar que os modelos são construídos com informações confiáveis e são amplamente testados.
Prevenção de fraudes
Uma das principais vantagens da utilização da renda presumida pelas empresas é a prevenção de fraudes. Com a aplicação desse modelo, é possível direcionar o nível de cuidado e atenção na validação do comprovante de renda apresentado pelo consumidor.
Ao utilizar a renda presumida, as empresas podem identificar possíveis discrepâncias entre a renda apresentada e a renda estimada pelo modelo, aumentando a efetividade na prevenção de fraudes e minimiza os riscos financeiros associados à concessão de crédito.
Auferir renda para autônomos e profissionais liberais
Outra vantagem significativa da utilização da renda presumida pelas empresas é a possibilidade de auferir a renda para autônomos e profissionais liberais. Esses consumidores muitas vezes não possuem um vínculo formal de emprego e, portanto, enfrentam maiores dificuldades em comprovar sua renda.
Com a aplicação do modelo, é possível estimar a renda desses consumidores com base em outras variáveis cadastrais e demográficas, permitindo contemplá-los com limites de crédito personalizados de acordo com sua capacidade de pagamento.
Isso amplia a inclusão financeira desses consumidores no mercado e permite que as empresas ofereçam produtos e serviços financeiros que atendam às suas necessidades específicas.
Segurança e agilidade na análise de crédito
Outra vantagem da utilização da renda presumida pelas empresas é a segurança que ela proporciona.
Com base em uma análise estatística robusta e em informações cadastrais e demográficas sólidas, é possível conceder e ajustar os limites de crédito de forma mais precisa e segura, aprimorando as políticas de decisão e reduzindo os riscos de inadimplência.
Isso permite que as empresas tomem decisões mais assertivas e baseadas em dados concretos, mitigando os impactos financeiros negativos causados pela concessão de crédito a consumidores que não possuem capacidade financeira para arcar com suas obrigações.
Além disso, a utilização da renda presumida também pode auxiliar as empresas a identificar fraudes e evitar prejuízos financeiros.
Estratégias para definição de acordos de cobrança
A utilização da renda presumida também oferece vantagens significativas para a definição de estratégias de cobrança.
Com base nessa informação, as empresas podem estabelecer estratégias personalizadas que se ajustem aos seus objetivos e às necessidades específicas de cada consumidor. Isso ajuda a aprimorar a eficácia do processo de cobrança, resultando em melhores indicadores de inadimplência.
A definição da renda presumida é crucial para a definição dessas estratégias, ao permitir que as empresas conheçam melhor o perfil de seus consumidores e adequem as ações de cobrança conforme a capacidade de pagamento de cada um.
Com isso, é possível obter resultados mais efetivos na recuperação de crédito e evitar o aumento da inadimplência.
Cuidados na utilização da renda presumida para análise de crédito
A utilização da renda presumida pode ser uma ferramenta valiosa na análise de crédito, permitindo que as empresas tenham acesso a uma estimativa da capacidade financeira do cliente. No entanto, é preciso tomar cuidado para não conceder crédito superior à capacidade de pagamento do cliente.
Isso pode ocorrer quando a empresa se baseia exclusivamente na renda presumida e não realiza uma análise mais aprofundada das informações disponíveis. É importante lembrar que a renda presumida é apenas um parâmetro e não deve ser usada como a única referência na tomada de decisões de concessão de crédito.
Além disso, é fundamental que as empresas consultem fontes de informações creditícias confiáveis, que possam fornecer informações precisas e atualizadas sobre o histórico financeiro do cliente. Isso inclui a consulta a bureaus de crédito, que possuem informações detalhadas sobre as dívidas e pagamentos realizados pelo consumidor.
Outro cuidado importante é a utilização de modelos de análise de crédito adequados, que considerem não apenas a renda presumida, mas também outras variáveis relevantes, como o histórico de crédito do consumidor e seu perfil financeiro.
Em resumo, a utilização da renda presumida pode ser uma ferramenta útil na análise de crédito, caso seja realizada com cuidado e em conjunto com outras fontes de informações confiáveis. É importante sempre ter em mente a capacidade de pagamento do cliente e tomar decisões baseadas em dados precisos e atualizados.
Conclusão
Em suma, a renda presumida é uma técnica importante na análise e gestão de crédito, que pode complementar o score de crédito em políticas de decisão.
A utilização dessa técnica oferece diversas vantagens para o mercado financeiro, como a prevenção de fraudes, a aferição de renda para autônomos e profissionais liberais, a segurança e agilidade na análise de crédito e as estratégias para definição de acordos de cobrança.
No entanto, é importante ter um entendimento preciso para a tomada de decisões e o uso correto das informações.
É recomendável buscar auxílio especializado e contar com a tecnologia adequada na tomada de decisão para garantir uma avaliação de crédito mais eficiente e precisa. Conheça o Assertiva Crédito Mix e descubra como essa solução pode te ajudar.
