A análise para concessão de crédito é um processo fundamental para que um proprietário de negócio possa avaliar a viabilidade de oferecer crédito a um cliente. Essa avaliação é feita a partir de uma análise criteriosa de diversas variáveis, tais como histórico financeiro, capacidade de pagamento e experiência com credores.
A estruturação de um processo de análise para concessão de crédito é importante para minimizar o risco de inadimplência e garantir ao proprietário do negócio mais chances de receber o valor emprestado pelo cliente
Neste texto, mostramos como fazer isso na prática. Boa leitura!
O que é uma análise para concessão de crédito?
A análise para concessão de crédito é um processo fundamental para que um proprietário de negócio possa avaliar a viabilidade de oferecer crédito a um cliente.
Esse processo envolve uma série de procedimentos que visam garantir que o cliente possua um histórico financeiro satisfatório e consiga honrar com os seus compromissos financeiros no futuro.
Essa avaliação é feita a partir de uma análise criteriosa de diversas variáveis, tais como histórico financeiro, capacidade de pagamento e experiência com credores. Com base nessas informações, é possível traçar um perfil do cliente e determinar se ele é ou não confiável para receber o crédito financeiro desejado.
Em resumo, a análise para concessão de crédito é um importante procedimento que permite aos proprietários de negócios minimizarem o risco de inadimplência e garantirem a saúde financeira de seus empreendimentos.
Por que é importante estruturar um processo de análise para concessão de crédito?
É importante estruturar um processo de análise para concessão de crédito porque ele é fundamental para o controle de crédito em um negócio. Sem essa análise criteriosa, o processo de escolha do cliente com base em seu comportamento financeiro seria inseguro e sem critérios definidos, o que pode levar a problemas de liquidez.
O dinheiro obtido através de empréstimos muitas vezes compõe o capital de giro do negócio, sendo essencial para o seu funcionamento e investimento.
No entanto, se muitos clientes solicitarem crédito e não pagarem, pode-se desencadear uma situação de inadimplência em massa, colocando em risco a saúde financeira da empresa e até mesmo provocando o seu colapso.
Por isso, a realização de análise para concessão de crédito ajuda a minimizar o risco de inadimplência e garante ao proprietário do negócio mais chances de receber o valor emprestado pelo cliente.
Como definir quem deve ser aprovado na concessão de crédito?
A política de crédito deve considerar uma análise criteriosa das informações apresentadas pelo solicitante de crédito, seja pessoa física ou jurídica. A análise para concessão de crédito inclui várias etapas, que variam conforme a natureza do cliente.
No caso de pessoa física, as etapas incluem a solicitação de dados cadastrais, análise de restrições, análise de perfil de crédito, análise do comprometimento da renda e análise dos documentos apresentados.
Já no caso de pessoa jurídica, as etapas incluem análise retrospectiva, análise de tendências e capacidade creditícia. O objetivo dessas etapas é verificar se há riscos na concessão do crédito e definir o valor a ser concedido de forma menos arriscada.
Para garantir uma negociação mais segura, é importante seguir todas as etapas de análise para concessão de crédito.
Benefícios da análise para concessão de crédito
A análise para concessão de crédito traz diversos benefícios para os negócios que desejam oferecer linhas de crédito próprias aos seus clientes.
Ao realizar uma análise prévia da capacidade de pagamento dos clientes, é possível minimizar os riscos de inadimplência e garantir a fidelização da carteira de clientes, aumentando as vendas do negócio.
Um dos principais benefícios é o aumento da previsibilidade no fluxo do caixa, já que, com o crédito, os clientes podem aumentar o volume de negociação com a empresa, mesmo que o pagamento seja parcelado.
Isso garante que vendas maiores sejam realizadas e que os pagamentos seguintes possam ser provisionados para abastecer o caixa do negócio nos próximos meses.
Com essas informações, também é possível negociar de forma mais segura com os clientes, estipulando facilidades nos pagamentos e oferecendo produtos ou serviços financeiros personalizados.
Palavra da especialista: “É importante monitorar o perfil da sua base de clientes, entender a concentração de riscos e segmentar os dados para tomar decisões informadas. A cobrança deve ser uma continuidade do processo de crédito. É importante ter uma régua de cobrança bem definida e se comunicar com os clientes devedores desde o início da inadimplência.” Alcimere Noventa – Consultora de renome na área financeira com mais de 30 anos de experiência em crédito e cobrança. Fonte: Videocast – O novo perfil do profissional de crédito.
Ferramentas de análise para concessão de crédito
As ferramentas de análise para concessão de crédito são essenciais para garantir a segurança financeira do negócio. Dentre as diversas opções disponíveis, destacamos três: Score de crédito, 5C’s de crédito e Crédito Mix.
O Score de crédito é uma metodologia utilizada para analisar e classificar os diferentes perfis de clientes. Essa análise considera diversos fatores, como a capacidade financeira, histórico de vendas, regularidade dos pagamentos, entre outros.
Quanto mais alta a pontuação, menor o risco de maiores são as concessões de crédito e benefícios de pagamento, por exemplo. O Score ainda é utilizado para avaliar o potencial de inadimplência do cliente.
Já os 5Cs do crédito são um conjunto de aspectos que compõem o perfil do cliente que solicita crédito. São eles: Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral. Cada um desses aspectos retorna um volume de informações que ajudam a definir se um determinado cliente é ou não um bom pagador e está aprovado para receber crédito.
Por fim, o Assertiva Crédito Mix é uma opção completa para quem precisa tomar decisões seguras na hora de conceder crédito para pessoas físicas e jurídicas. Essa plataforma permite a consulta de crédito e ajuda a combater a inadimplência, garantindo vendas e concessões de crédito com segurança e praticidade.
Passo a passo para a concessão de crédito segura
Cadastro
Organize os dados do cliente em um sistema de gestão do relacionamento, como um CRM ou um ERP, para traçar um perfil do cliente e ter informações como endereço, contato, responsáveis, últimas vendas e histórico de pagamentos.
Política de crédito e Análise de crédito
Utilize o score de crédito para analisar e classificar o perfil do cliente, considerando sua capacidade financeira, o histórico de vendas e a regularidade dos pagamentos. Defina uma política de crédito que estabeleça limites e benefícios de pagamento.
Análise antifraude
Realize análises de antifraude para garantir a segurança da concessão de crédito e evitar fraudes financeiras.
Trabalho com os inadimplentes
Atue seguindo uma régua de cobrança previamente estabelecida, procurando renegociar os pagamentos atrasados conforme o perfil do cliente. Exija documentações quando necessário, mas sempre com transparência sobre os dados solicitados.
Revisão do processo
Revise regularmente a liberação de crédito e faça pequenos ajustes para antecipar possíveis problemas e garantir a saúde financeira do cliente. Crie planos de ação para lidar com cenários adversos.
Conclusão
A análise para concessão de crédito é um processo fundamental para garantir a saúde financeira de um negócio. Através da análise criteriosa de diversas variáveis, como histórico financeiro e capacidade de pagamento, é possível minimizar o risco de inadimplência e garantir a fidelização da carteira de clientes, aumentando as vendas do negócio.
A plataforma Assertiva é uma excelente opção para os proprietários de negócios que desejam implementar um processo de análise de crédito eficiente.
A plataforma reúne diferentes ferramentas de análise, desde a validação cadastral e análise de crédito, até mecanismos antifraude e de cobrança. Com ela, é possível traçar um perfil do cliente e determinar se ele é confiável para receber o crédito financeiro desejado. Acesse a página oficial e saiba mais.
