O varejo enfrenta diariamente inúmeros desafios, e a fraude de cartão de crédito é mais um obstáculo a ser superado. Isso porque o uso dessa modalidade de pagamento está em ascensão, mas ainda há muito que evoluir no quesito segurança.
Um estudo do Banco Central do Brasil, intitulado “O brasileiro e sua relação com o dinheiro”, descobriu que 42,6% da população preferem usar o cartão de crédito para compras acima de R$500,00 e que 74,1% dos estabelecimentos comerciais já se adequaram a essa realidade.
Os números revelam uma mudança no comportamento do consumidor, mostrando que as empresas devem proteger-se das temidas fraudes. Continue com a leitura e saiba mais sobre o tema!
O que é fraude no cartão de crédito?
A fraude de cartão de crédito é um dos riscos da atividade empresarial e pode ser resumida como a prática de operações ilegais no uso dessa modalidade de pagamento com o objetivo de lesar o negócio e, em alguns casos, o consumidor de boa-fé.
As fraudes são, em sua essência, uma maneira de induzir alguém a erro. Os criminosos apostam em diferentes estratégias e estão cada vez mais especializados, atacando tanto nas lojas virtuais como no meio físico.
Quais são os tipos de fraudes em cartões de crédito?
Confira, a seguir, os principais tipos de fraude de cartão de crédito!
Troca de máquina
Essa é uma das principais fraudes envolvendo o cartão de crédito. O modo de agir dos fraudadores é rápido, e, muitas vezes, o problema só é descoberto muito tempo depois.
Como ela acontece? O criminoso entra no estabelecimento comercial e se aproveita da distração do funcionário para fazer a troca da máquina de cartão por outra semelhante, porém com informações bancárias de outra pessoa. Dessa maneira, todas as vendas realizadas são creditadas em uma conta diferente, gerando grandes prejuízos.
Cancelamento de venda
O cancelamento de venda é bastante comum em empresas que vendem produtos de alto valor. É importante destacar que essa fraude, em geral, tem a participação de algum funcionário da empresa, o que exige ainda mais atenção dos gestores.
Na prática, o cliente faz uma compra no cartão, a nota fiscal é emitida, e ele retira a mercadoria. No entanto, o funcionário cancela a compra no mesmo instante ou pouco depois.
Muitas empresas ainda não fazem a conciliação de cartões diariamente e, por isso, só descobrem a inconsistência financeira no fim do mês.
Compactuação com taxa maior
Esse tipo de fraude acontece em razão da falta de conhecimento do empresário sobre as taxas e tarifas praticadas e, também, tem a participação de um funcionário, normalmente do setor financeiro e com poder de decisão.
O que acontece é que o funcionário de má-fé compactua com valores abusivos com o fornecedor da máquina. Como o varejista não conhece as taxas, acredita que está fazendo um bom negócio.
Troca do número lógico
Essa é uma fraude que atinge empresas que utilizam um sistema TEF (Transferência Eletrônica de Fundos). O número lógico é um código que identifica o estabelecimento comercial e faz com que o crédito referente às vendas caia na conta da empresa.
No entanto, um funcionário com acesso ao setor financeiro faz a troca do número lógico e desvia os valores para outra conta. Lembramos que a conciliação de cartões evitaria esse golpe.
Cobrança indevida de taxas
Esse é mais um caso em que a falta de conhecimento do varejista pode transformá-lo em uma vítima. Quando não domina o acordo feito com a adquirente e não tem o contrato em mãos, ele pode cair em uma fraude muito comum: a cobrança indevida de taxas.
Nesse caso, é possível que a empresa esteja pagando taxas por um serviço que não contratou, como a modalidade de parcelamento, o aluguel da máquina e até a taxa de conectividade.
De quem é a responsabilidade em casos de fraude de cartão de crédito?
Para empresários e varejistas, é crucial entender que a responsabilidade em casos de fraude de cartão de crédito pode ser um assunto complexo. Normalmente, a instituição financeira que emitiu o cartão assume a responsabilidade inicial.
No entanto, se a fraude ocorrer devido a falhas nos procedimentos de segurança do varejista, como não verificar a identidade do portador do cartão ou não usar um sistema de processamento de pagamento seguro, a responsabilidade pode recair sobre o negócio.
Portanto, é imperativo que os varejistas implementem medidas de segurança rigorosas e estejam sempre atualizados com as melhores práticas de prevenção de fraudes para proteger tanto a sua empresa quanto os seus clientes.
O que sua empresa deve fazer em caso de fraude com cartão de crédito?
No caso de uma ocorrência de fraude com cartão de crédito, sua empresa deve seguir um procedimento cuidadoso para proteger tanto o cliente quanto o negócio. Aqui estão algumas etapas essenciais a seguir:
- Relate a ocorrência: informe ao seu processador de pagamento assim que detectar uma transação suspeita. Eles podem fornecer orientações sobre as próximas etapas e ajudar a minimizar o impacto da fraude.
- Investigue a transação: revise as informações da transação e identifique qualquer atividade incomum. Isso pode ser útil para identificar padrões e evitar futuras fraudes.
- Entre em contato com o cliente: se possível, entre em contato com o cliente para verificar a transação. Eles podem não estar cientes da atividade fraudulenta e isso pode ajudar a proteger seu relacionamento com eles.
- Fortaleça seus protocolos de segurança: reavalie e aprimore suas medidas de segurança para prevenir futuras ocorrências. Isso pode incluir sistemas de autenticação mais fortes, treinamento de funcionários e uso de tecnologia de ponta para a prevenção de fraudes.
- Coopere com as autoridades: em caso de fraude, é importante cooperar plenamente com as forças da lei e fornecer todas as informações necessárias para ajudar na investigação.
Lembre-se, a prevenção é sempre a melhor defesa contra a fraude. Investir em boas práticas de segurança e manter-se atualizado com as tendências de fraude mais recentes pode ajudar a proteger sua empresa e seus clientes.
Quais os riscos das fraudes de cartões para a empresa?
A fraude de cartões de crédito é uma preocupação crescente para empresas de todos os tamanhos. Este tipo de fraude pode acarretar uma série de riscos e consequências negativas para os negócios. A seguir, apresento os principais riscos associados às fraudes de cartões para as empresas:
1. Perdas Financeiras Diretas
As fraudes de cartões resultam em perdas financeiras diretas, que podem ser substanciais. Quando uma transação fraudulenta ocorre, a empresa muitas vezes é obrigada a reembolsar o valor ao cliente, resultando em prejuízos financeiros imediatos.
2. Custos Adicionais de Chargeback
As empresas enfrentam custos adicionais associados aos chargebacks (estornos). Além de reembolsar o valor da transação, as empresas muitas vezes têm que pagar taxas de chargeback às operadoras de cartão, aumentando ainda mais as perdas financeiras.
3. Danos à Reputação
A fraude pode danificar seriamente a reputação da empresa. Clientes que são vítimas de fraudes podem perder a confiança na empresa, resultando em perda de negócios futuros e em uma imagem negativa no mercado. A confiança dos clientes é difícil de reconquistar uma vez abalada.
4. Custos Operacionais de Investigação e Prevenção
Investigar fraudes de cartões e implementar medidas de prevenção pode ser um processo caro e demorado. Empresas precisam investir em sistemas de segurança mais robustos, treinamento de funcionários e processos de monitoramento contínuo para mitigar os riscos.
5. Consequências Legais e Regulatórias
Dependendo da jurisdição, as empresas podem enfrentar consequências legais e regulatórias se não tomarem medidas adequadas para proteger os dados dos clientes e prevenir fraudes. Isso pode incluir multas, penalidades e processos judiciais, além de exigências de conformidade rigorosa.
6. Perda de Clientes e Redução da Base de Clientes
Clientes que experimentam fraudes podem optar por não fazer negócios novamente com a empresa, resultando em perda de receita e diminuição da base de clientes. A perda de clientes existentes também pode impactar negativamente o crescimento e a sustentabilidade da empresa.
7. Impacto na Moral dos Funcionários
Fraudes frequentes podem impactar a moral dos funcionários, especialmente daqueles que lidam diretamente com questões de fraude e segurança. Isso pode levar a um ambiente de trabalho estressante e, eventualmente, a uma rotatividade de funcionários mais alta.
8. Redução da Vantagem Competitiva
Empresas que não conseguem proteger seus sistemas contra fraudes podem perder sua vantagem competitiva. Clientes e parceiros podem preferir fazer negócios com concorrentes que tenham sistemas de segurança mais confiáveis e uma reputação melhor em termos de proteção contra fraudes.
Veja como manter seu negócio livre das fraudes de cartão de crédito
As fraudes são uma verdadeira dor de cabeça para os gestores e empresários. Mas existem maneiras estratégicas de conceder crédito sem expor o seu negócio e evitar os prejuízos derivados dessas situações. Confira!
Use a tecnologia a seu favor
Mesmo com a complexidade das fraudes de cartão de crédito, a tecnologia tem evoluído bastante e deve ser a grande aliada de sua empresa na luta contra a ação desses criminosos.
Um dos recursos mais interessantes é a ferramenta de conciliação bancária, que automatiza a conferência dos dados e facilita a identificação de operações fraudulentas. Além dela, é interessante investir em um sistema de atualização da sua base de dados, que mantém as informações sobre os clientes sempre atualizadas e completas.
Escolha bem a empresa de cartão
Outra prática que contribui para a redução dessas ocorrências é a escolha de uma empresa de cartão que emita alertas sempre que uma transação suspeita é identificada.
Vale a pena destacar que contar com parceiro sério, de credibilidade e empenhado em contribuir para a eliminação desses problemas é muito importante, não apenas para as finanças de sua empresa, mas para a segurança de seus clientes.
Verifique as transações online com frequência
A internet mudou a forma de comprar do consumidor contemporâneo, mas abriu espaço para a proliferação das fraudes. A média de transações fraudulentas é de 3,6 por minuto, o que mostra a importância de acompanhar de perto essas vendas.
O ideal é que as operações sejam conferidas com certa frequência, de preferência uma vez por dia. Dessa maneira, você conseguirá detectar situações que gerem risco às suas finanças.
Fique atento ao fluxo de caixa diário
Uma das estratégias que ajuda a prevenir as fraudes de cartão de crédito é o acompanhamento diário do fluxo de caixa da empresa. Afinal, quanto mais rápido você descobrir o problema, menor será o prejuízo.
Além disso, a conferência diária inibe que funcionários tentem fraudar os dados financeiros do negócio. O monitoramento eficiente dificulta a vida de pessoas mal-intencionadas, não é mesmo?
Não deixe de fazer a análise de crédito
Por fim, a dica de ouro: jamais deixe de fazer análise de crédito. Muitas empresas ignoram essa prática em vendas com o cartão de crédito, mas a verdade é que a simples e rápida conferência de algumas informações sobre o cliente poderia evitar muitos transtornos.
Por isso, qualifique melhor sua análise de crédito e esforce-se para que ela seja rápida, discreta, segura e muito eficiente. Prevenir nunca é demais!
A fraude de cartão de crédito é um grande gargalo para o crescimento das empresas. Com o aumento do uso dessa modalidade de pagamento, o desafio se torna ainda maior. No entanto, as dicas apresentadas são eficazes e podem ajudá-lo a manter seu negócio longe desse problema. Portanto, não perca mais tempo e comece a agir com mais estratégia.
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