A consulta de cheque faz parte das boas práticas comerciais e pode evitar possíveis casos de inadimplência. Para os lojistas, isso é ainda mais importante — além do risco, essa é uma forma de pagamento que quase não é mais usada.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) fez uma pesquisa mostrando que, entre 1995 e 2017, o número de compensações caiu 82,7%. Só que, mesmo com a redução, o número de consumidores que usam seus talões ainda é significativo. Sendo assim, é fundamental desenvolver processos de consulta eficientes para minimizar o prejuízo dos cheques devolvidos.
Para saber como fazer isso, continue a leitura e confira as nossas dicas!
É crucial realizar uma consulta de cheque antes de aceitá-lo como forma de pagamento para proteger sua empresa contra possíveis fraudes e inadimplências. A consulta de cheque permite verificar se o documento é emitido por um banco válido, se possui fundos suficientes e se não foi reportado como perdido, roubado ou cancelado.
Além disso, permite verificar o histórico de cheques sem fundos do emitente, oferecendo uma visão mais clara sobre a confiabilidade do pagador. Ao tomar essa precaução, você pode evitar perdas financeiras significativas, garantir transações mais seguras e preservar a saúde financeira do seu negócio.
Como posso realizar uma consulta de cheque?
O primeiro passo para evitar a inadimplência é fazer a consulta de cheque pelo CPF (no caso de pessoas físicas) ou CNPJ (pessoas jurídicas) do titular. Com o auxílio de ferramentas desenvolvidas para localizar potenciais devedores, você poderá saber, por exemplo, se um cliente já deixou de quitar algum débito.
É importante destacar que quem é responsável por controlar a emissão e a compensação de cheques no Brasil é o Banco Central, por meio do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). Por outro lado, uma pesquisa apenas no CCF pode não ser suficiente, já que um mesmo número de documento pode revelar outras pendências.
Quanto mais informações você tiver sobre uma pessoa, mais precisa será sua análise de crédito, concorda? Por isso, é muito importante que a sua empresa faça uso de outros tipos de pesquisa mais completas, especialmente quando for trabalhar com vendas por meio de cheques.
Verifique os dados do cliente
O CCF aponta que, normalmente, existem três motivos para a devolução de cheques:
- Cheque sem fundos (2ª apresentação)
- Conta encerrada
- Falsificação
Perceba que nem sempre um cheque deixa de ser compensado por falta de fundos. Isso nos leva a outro tipo de consulta, igualmente importante para reduzir a incidência de cheques “voadores”: a verificação de dados.
Em primeiro lugar, só aceite pagamentos com cheque se o cliente apresentar o seu documento de identificação original. Com esse comprovante em mãos, você deverá comparar a assinatura com a que consta na folha do cheque, além de analisar o documento em busca de possíveis sinais de falsificação.
Aliada à consulta pela ferramenta de análise de crédito, a confirmação de dados ajuda a evitar clientes que não tenham histórico de inadimplência. Sua utilidade é proteger o negócio de toda ação suspeita.
Verifique o CMC7
Cada caso é um caso. Há clientes que fazem compras recorrentes e há outros que jamais compraram na sua empresa. O que fazer quando aparece uma pessoa desconhecida, disposta a fazer uma compra de valor elevado com cheque e você não tem tanta informação sobre ela?
Além de analisar crédito, há outras medidas adicionais que podem ser adotadas. Uma delas, nem sempre utilizada, é a leitura do CMC7, uma espécie de código de barras que informa o número da conta e a agência do titular do talão.
O CMC7 é impresso na parte de baixo de cada folha e traz uma sequência numérica que deve coincidir com a que está na parte de cima, na qual constam os dados bancários. Qualquer diferença nesses números pode revelar uma tentativa de adulteração. Nesse caso, melhor não fechar negócio!
Certifique-se de que o preenchimento está correto
Embora possa parecer um procedimento sem importância, a verificação dos valores preenchidos é essencial para garantir a cobertura do cheque emitido.
No campo em que o valor é descrito por extenso, oriente o comprador a utilizar letra de fôrma, para que não restem dúvidas sobre a quantia. Além disso, esse valor deverá estar naturalmente alinhado ao que é informado na parte superior, em versão numérica.
Se acontecer de o valor por extenso não ser legível o bastante, o cheque pode ser devolvido. Isso acontece porque a legislação privilegia a informação escrita em vez da numérica. Em outras palavras, tudo deverá estar alinhado para evitar qualquer tipo de problema na hora da conferência bancária.
Estipule regras para vendas no cheque
Lembre-se de que aceitar pagamento com cheque não é mau negócio, apenas exige mais cuidados, já que os riscos tendem a ser mais recorrentes nesse processo. Ao contrário dos cartões, que só podem ser utilizados com senha, um cheque pode ser emitido com uma assinatura falsa.
Por isso, a consulta de cheque será a garantia de que a sua empresa receberá o valor preenchido na data acordada e sem a necessidade de uma segunda representação.
Para a sua segurança e também como sinal de que você valoriza os bons pagadores, jamais deixe de adotar as medidas preventivas nesse tipo de venda.
Modelo de política de aceitação de cheques
- Objetivo
Esta política tem como objetivo estabelecer critérios claros para a aceitação de cheques como forma de pagamento nas transações realizadas pela nossa empresa, garantindo segurança nas operações e minimizando o risco de fraudes e inadimplências.
- Condições Gerais
- A aceitação de cheques será permitida somente para clientes com cadastro previamente aprovado pela nossa equipe financeira.
- Todos os cheques devem ser nominativos e cruzados, para garantir que serão depositados diretamente na conta bancária da empresa.
- A data de emissão dos cheques não deve ser superior a 30 dias da data da venda.
- Verificação de Crédito e Cadastro
- Antes de aceitar um cheque como forma de pagamento, é obrigatório realizar uma consulta ao histórico de crédito do emitente.
- Será necessário o preenchimento de um cadastro contendo informações como nome completo, CPF/CNPJ, endereço, número de telefone e dados bancários.
- A aprovação do cadastro e da consulta de crédito é indispensável para a aceitação do cheque.
- Limites e Condições de Valor
- O valor do cheque não pode exceder um determinado limite estipulado pela empresa, que será revisado periodicamente.
- Em compras de alto valor, a empresa se reserva o direito de solicitar mais de um cheque, dividindo o pagamento em parcelas.
- Cheques Devolvidos
- Em caso de recebimento de cheque sem fundos, o cliente será imediatamente notificado e terá um prazo de 5 dias úteis para regularizar a situação.
- Será cobrada uma taxa administrativa por cheque devolvido, além dos encargos bancários correspondentes.
- Casos recorrentes de cheques devolvidos podem resultar na suspensão permanente da possibilidade de pagar por meio desta modalidade.
- Registro e Controle
- Todos os cheques recebidos devem ser registrados em nosso sistema de gestão financeira, com informações completas sobre o emitente e a transação correspondente.
- O controle rigoroso dos cheques em carteira é essencial para a gestão do fluxo de caixa e para ações de cobrança, se necessário.
- Alterações na Política
- Esta política está sujeita a revisões e alterações sem aviso, mas sempre comunicadas com antecedência aos clientes e colaboradores da empresa.
Conte com as ferramentas certas para consulta de cheque
Imagine ter que fazer tantos tipos de consulta manualmente ou recorrendo a cada órgão de controle de forma individual? Seria muito trabalhoso e consumiria muito mais tempo e recursos da sua empresa, não acha?
Tenha em mente que a hora do pagamento pode ser decisiva no processo de fidelização do cliente! Passar a impressão de que ele só é bem tratado até a hora de pagar pode causar uma sensação ruim nas pessoas.
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