A elaboração de uma proposta de acordo de dívida é crucial para empresas que buscam solucionar suas pendências financeiras de forma estratégica e efetiva com seus clientes inadimplentes. Com uma proposta bem estruturada, é possível negociar com os devedores e estabelecer um plano de pagamento viável, evitando problemas jurídicos e preservando a saúde financeira da empresa.
Contudo, embora haja um grande interesse de todos em solucionar a dívida, é importante que os acordos sejam equilibrados, vantajosos e possíveis de serem cumpridos, tanto pelo devedor quanto pela empresa.
Quer descobrir como e quando oferecer uma proposta de acordo de dívida para o seu cliente? Leia este post até o fim e aprenda como elaborar uma proposta de acordo de dívida efetiva.
O que é proposta de acordo de dívida?
Uma proposta de acordo de dívida é uma oferta formal feita pelo credor ou devedor para resolver uma situação de inadimplência. Nesse tipo de acordo, as partes envolvidas buscam estabelecer condições que sejam mutuamente benéficas, a fim de reestruturar o pagamento da dívida de forma viável e justa.
A proposta de acordo poderá ser originada por qualquer uma das partes, seja pelo contato do devedor querendo negociar sua dívida, solicitando para isso, flexibilidade financeira para o pagamento ou da própria empresa credora que após muitas tentativas de cobrança, sem sucesso para recebimento do valor, decide oferecer condições especiais ou facilitadas para o pagamento da dívida.
Estas condições podem ser as mais diversas, como:
- Retirada dos juros e multa por atraso;
- Parcelamento do valor com ou sem juros;
- Pagamento imediato de parte da dívida e parcelamento do saldo restante;
- Considerável desconto para quitação imediata da dívida;
- Pagamento via cartão de crédito.
O ponto mais importante é que para haver um acordo efetivo de pagamento da dívida, as partes devem concordar com as condições ajustadas e é altamente recomendado que o credor e o devedor assinem um termo de confissão de dívida, comprovando o novo formato de pagamento com as especificações de valores e datas de vencimento.
Dessa forma, a proposta de acordo de dívida, se revela como instrumento jurídico que visa solucionar conflitos financeiros de maneira formal e transparente, proporcionando uma oportunidade de recuperação para ambas as partes envolvidas.
Palavra da especialista: “É importante ter consciência situacional. Consciência situacional é a forma que temos de olhar as informações que temos daquela negociação. A consciência situacional básica são todas as informações objetivas trazidas do cadastro do meu inadimplente. São dados concretos, como idade, profissão, renda, entre outros. A consciência situacional avançada é a forma que temos de olhar as informações que estão por trás desses dados concretos e conseguir prever situações, antecipar objeções e preparar contra-argumentações.” Herika Paschoal é advogada com mais de 17 anos de experiência em Negociação Extrajudicial de Dívidas. Atualmente é Diretora Comercial do Clube de Negociadores. Fonte: Webinar – Negociação Persuasiva de Dívidas.
Como oferecer a proposta de acordo de dívida para o cliente?
Você já sabe o que é a proposta de acordo de dívida e como ela pode ser utilizada na sua estratégia de cobrança, agora você descobrirá quando e como oferecer esta condição especial ao seu cliente.
Como já falamos, é importante usar esta solução após esgotar as outras formas de cobrança, como e-mail, telefone e SMS.
Então, se mesmo depois de todo o esforço de tentativas de cobrança, ainda sim não houver perspectiva de pagamento, siga o passo a passo abaixo e inicie as propostas de negociação com os seus clientes inadimplentes.
Entenda os motivos pelos quais seu cliente se tornou inadimplente
Entender os motivos pelos quais seu cliente se tornou inadimplente é de extrema importância para tomar medidas efetivas para solucionar a situação, ao adotar uma abordagem formal, é possível identificar as principais causas desse problema e buscar alternativas que sejam favoráveis tanto para a empresa quanto para o cliente.
O conhecimento desses motivos permite estabelecer uma comunicação clara e objetiva, a fim de encontrar soluções adequadas e recuperar a saúde financeira de ambas as partes.
Portanto, é fundamental adotar um tom de voz formal ao abordar essa questão delicada, visando criar um ambiente propício para o diálogo e a resolução do problema.
Entenda a situação financeira do cliente com sua empresa
O segundo passo é entender qual a atual situação da dívida de seu cliente e contextualizá-lo com total transparência sobre a descrição da dívida e as respectivas datas de vencimento, o valor atualizado da dívida, inclusive com juros e multa pelo atraso.
Com clareza dos valores que estão inadimplentes, o cliente e a empresa poderão estruturar diferentes formatos e condições de negociação, que atendam à expectativa e possibilidade de pagamento e recebimento de ambos.
Ofereça a proposta de acordo da dívida
Finalmente chegou a hora de oferecer a proposta de acordo da dívida que seja condizente com a capacidade de pagamento do devedor. Para isso, a empresa já deve ter em mãos algumas opções para negociação da dívida, por exemplo:
- Pagamento imediato do valor total da dívida, isento de juros e multa;
- Pagamento do valor total da dívida parcelado e com acréscimo de juros;
- Sugestão de entrada + parcelamento do saldo restante.
Tenha em mente que o seu cliente fará provavelmente contrapropostas e caso já tenha opções flexíveis, o acordo poderá ser fechado em poucos minutos.
Mas lembre-se sempre: o acordo realizado deverá ser equilibrado e possível de ser cumprido pelas partes. Assim, a proposta deve considerar o poder de pagamento do devedor e a cobertura dos prejuízos sofridos e serviços prestados pelo credor.
Formalize o acordo
Se as etapas acima foram seguidas, temos o último passo que é a formalização do acordo aceito pelas partes, especificando todas as condições para quitação da dívida, isto é, especificação do valor original e atual da dívida, a forma e datas de pagamento, dentre outros aspectos da negociação.
Este documento não precisa ser complexo, mas deve conter informações mínimas que servirão de demonstrativo para o cliente e para a sua empresa.
Formalize com os seguintes dados:
- Informações do devedor (nome, CPF, e-mail, endereço);
- Informações do credor (razão social, CNPJ, e-mail e endereço);
- Valor original da dívida;
- Valor negociado para quitação;
- Forma e data de pagamento da dívida;
- Data e local do acordo;
- Assinatura das partes e de duas testemunhas.
É recomendável que você também inclua medidas extrajudiciais e judiciais que poderão ser tomadas, em caso de descumprimento do acordo ajustado, como negativação do nome do devedor nos principais órgãos de proteção ao crédito, protesto da dívida em cartório ou até mesmo processo judicial para execução dos valores inadimplidos.
Contudo, as estratégias apresentadas neste post pretendem evitar a necessidade de tomar medidas mais drásticas para obter êxito no recebimento da dívida.
Conclusão
Agora que você já tem conhecimento sobre o que é e como elaborar uma proposta de acordo de dívida, baixe agora mesmo o nosso modelo gratuito de termo de confissão de dívida, é só acessar o Combo completo para operação de cobrança.
Neste material, você terá acesso às táticas mais eficazes para aprimorar os seus resultados ao cobrar o seu cliente e diminuir significativamente o índice de inadimplência da sua empresa. É só preencher o formulário abaixo:
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