Dívidas de clientes quitadas. É isso que você quer no final do mês, não é mesmo? Então não tem jeito, você precisa entender de uma vez por todas tudo sobre cobrança extrajudicial e cobrança judicial.
Isso porque, apesar de uma boa análise de crédito ajudar (e muito!) a controlar a taxa de inadimplência da sua empresa, ela não te blinda de todos riscos. Ou seja: uma hora ou outra, cobrar é preciso!
Mas qual a melhor maneira de fazer isso? É o que vamos entregar a você neste texto, da maneira mais simples possível, sem complicações e termos difíceis.
Ao acabar esta leitura, você vai ter compreendido o que é cada uma dessas cobranças, quais as principais diferenças entre elas e como fazer uma cobrança realmente eficiente.
Vamos precisar só de alguns minutinhos da sua atenção. Vamos lá?
O que é cobrança extrajudicial e cobrança judicial?
No mundo dos negócios, lidar com inadimplência é uma realidade. Para resolver essas situações, existem dois caminhos principais: a cobrança extrajudicial e a cobrança judicial. Mas o que cada uma realmente significa?
A cobrança extrajudicial é o processo pelo qual a empresa tenta recuperar a dívida SEM envolver o sistema jurídico. Isso pode incluir telefonemas, e-mails, cartas e até visitas ao devedor. O objetivo é resolver a questão de forma amigável e rápida.
Por outro lado, a cobrança judicial envolve a utilização do sistema judiciário para recuperar a dívida. Nesse caso, a empresa entra com uma ação na justiça, e o processo pode incluir audiências, julgamentos e, em última instância, a penhora de bens do devedor.
Quais as diferenças entre cobrança extrajudicial e judicial?
Entender as diferenças entre esses dois tipos de cobrança é crucial para escolher a melhor abordagem para o seu negócio. Vamos detalhar essas diferenças:
1. Tempo de resolução
A cobrança extrajudicial geralmente é mais rápida. Isso porque não envolve os trâmites burocráticos do sistema judiciário.
Já a cobrança judicial pode levar meses ou até anos para ser resolvida. O tempo depende da complexidade do caso e da eficiência do sistema judicial.
2. Custos envolvidos
A cobrança extrajudicial tende a ser menos onerosa. Os custos são limitados a despesas administrativas e operacionais.
Por outro lado, a cobrança judicial pode ser bem mais cara. Além das custas processuais, há honorários advocatícios e possíveis despesas com peritos.
3. Formalidade
A cobrança extrajudicial é mais informal. As negociações são mais flexíveis e podem ser ajustadas conforme a situação.
Já a cobrança judicial segue um procedimento rigoroso. Tudo é documentado e há menos espaço para negociações informais.
4. Impacto na relação com o cliente
A cobrança extrajudicial tende a ser menos desgastante para a relação com o cliente. Ela permite resolver a situação de forma mais amigável.
No entanto, a cobrança judicial pode deteriorar a relação. A formalização do conflito pode criar ressentimentos e prejudicar futuras interações comerciais.
Quais os benefícios e desvantagens da cobrança extrajudicial e judicial?
Cada método de cobrança tem seus próprios pontos fortes e fracos. Vamos analisar os principais benefícios e desvantagens de ambos.
Cobrança extrajudicial
Benefícios
- Rapidez: resolução mais rápida do problema.
- Menor Custo: gastos reduzidos em comparação com a via judicial.
- Preservação da relação: menos impacto negativo na relação com o cliente.
Desvantagens
- Menor Pressão: pode não ser tão eficaz para devedores recalcitrantes.
- Limitações Legais: não permite ações mais severas, como penhora de bens.
Cobrança judicial
Benefícios
- Maior Pressão: uso do sistema jurídico para forçar o pagamento.
- Recuperação de valores Maiores: Mais eficaz para dívidas significativas.
Desvantagens
- Alto Custo: custas processuais e honorários advocatícios.
- Demora: processo pode ser longo e burocrático.
- Impacto na Relação: pode prejudicar a relação com o cliente.
Quando escolher cobrança extrajudicial ou judicial no meu negócio?
Decidir entre cobrança extrajudicial e judicial depende de vários fatores. Aqui estão algumas diretrizes para ajudar na escolha:
1. Valor da dívida
Para dívidas menores, a cobrança extrajudicial é geralmente mais indicada. Isso porque o custo e o tempo envolvido na cobrança judicial podem não justificar a recuperação do valor.
2. Histórico do cliente
Se o cliente tem um bom histórico e essa é uma situação pontual, a cobrança extrajudicial pode ser mais eficaz. Ela permite resolver a questão de forma menos agressiva.
Por outro lado, se o cliente tem um histórico de inadimplência, a cobrança judicial pode ser necessária. Essa abordagem traz mais seriedade e pressão para a resolução do caso.
3. Urgência da recuperação
Se a recuperação do valor é urgente, a cobrança extrajudicial pode ser mais rápida. No entanto, para valores significativos, mesmo que demore, a cobrança judicial pode ser mais eficaz.
4. Capacidade financeira
Avalie a capacidade financeira do seu negócio para arcar com os custos de uma ação judicial. Se os custos forem proibitivos, a cobrança extrajudicial pode ser a melhor opção.
5. Impacto na reputação
Considere o impacto que uma ação judicial pode ter na sua reputação e na do cliente. Em alguns casos, resolver a questão amigavelmente pode ser mais benéfico para ambas as partes.
Em suma, escolher entre cobrança extrajudicial e judicial depende de uma análise cuidadosa das circunstâncias. Cada método tem suas vantagens e desvantagens, e a melhor escolha varia de caso a caso.
Como fazer uma cobrança extrajudicial eficiente
Apesar da inadimplência ser um grande problema no mercado brasileiro, o atraso e o não pagamento de dívidas não acontecem, geralmente, por má intenção do pagador.
Ao contrário até! As pessoas fazem de tudo para evitar que a dívida seja cobrada por meios legais. Os prejuízos podem ser bem maiores… Ou seja, é bem provável que seu cliente devedor acerte o valor necessário a partir da negociação.
Então veja como você pode fazer a cobrança extrajudicial da sua empresa:
Por SMS
O SMS pode ser usado para evitar o atraso do pagamento, como um lembrete de vencimento da dívida. Ou então, no disparo em massa de códigos de boletos gerados que incentivem o pagamento de forma facilitada.
Se não houve o pagamento, uma mensagem amigável sugerindo um contato para uma nova negociação pode ser eficiente e educado.
Como a taxa de visualização desse tipo de mensagem é bem alta, ele pode ser utilizado também como uma notificação. Por exemplo, uma mensagem avisando que o dinheiro do boleto pago foi recebido.
Neste combo de materiais, você pode entender melhor como impulsionar seu departamento de cobrança com o disparo de SMS.
Por e-mail
Por ser bem pessoal, o e-mail é um canal de cobrança que não constrange o devedor. Mas tenha em mente que, para isso, você precisa de uma base de dados atualizada, para que sua mensagem realmente chegue ao cliente.
Você pode utilizá-lo como lembrete de vencimento, novas oportunidades de negociação e também para o envio do boleto. Tudo o que for facilitar a ação do seu cliente em pagar a dívida, considere testar!
Por carta
Tentar reverter a situação da dívida com o uso de carta também faz parte da cobrança extrajudicial.
Aqui é importante se atentar ao tom da abordagem e se é adequado à situação em questão. Aquele cliente que “paga certinho” pode ganhar uma vantagem na negociação por exemplo pelo seu bom histórico.
Esse canal é indicado para a notificação de atrasos maiores de pagamento e para a abertura de uma negociação. Certifique-se do tempo de entrega para evitar imprevistos.
Tudo o que você precisa saber do uso da carta para um acordo extrajudicial está neste texto.
Por telefone
O contato telefônico é bastante eficiente como cobrança extrajudicial. No entanto, demanda mais da atenção da sua equipe com a checagem de números telefônicos e o próprio tempo de ligação e negociação.
Uma base de cadastros sempre atualizada pode ser uma saída para não perder tanto tempo. Dê atenção também às normas do Código de Defesa do Consumidor sobre horários, scripts e tons de ligações permitidos.
Por WhatsApp
Mensagens instantâneas podem ser a chave de uma negociação menos invasiva. Esse canal é bastante útil para evitar a inadimplência do cliente, com avisos mensais, por exemplo.
Usar o WhatsApp para mostrar ao cliente a abertura de negociação também pode ser bem válido. Mas atenção, não confunda agilidade com informalidade. Continue seguindo as boas práticas de cobrança. Tome cuidado também para não sobrecarregar o cliente com muitas mensagens.
