Glossário de cobrança completo

Se você está lidando com cobranças de dívidas, é importante entender os termos específicos que são frequentemente utilizados nesse contexto.

Neste glossário de cobrança, você poderá conferir o significado dos principais termos usados na cobrança de dívida. Ter esse conhecimento pode facilitar a comunicação com credores e ajudar a resolver questões relacionadas ao pagamento de débitos pendentes.

Confira abaixo o significado desses termos e esteja preparado para lidar com situações envolvendo cobranças financeiras.

A

• Abordagem de cobrança: método ou estilo adotado por uma empresa ou profissional para realizar cobranças.
• Ação de cobrança em contrato verbal: processo judicial para cobrar uma dívida baseada em um acordo não formalizado por escrito.
• Acordo de pagamento: arranjo formal entre o credor e o devedor para o pagamento de uma dívida existente sob novas condições, geralmente facilitando o pagamento ao devedor.
• Acordo extrajudicial: acordo realizado fora do âmbito judicial para a quitação de uma dívida.
• Aging list: lista que categoriza as dívidas recebíveis de uma empresa com base na antiguidade de cada conta a receber.
• Aplicativo de cobrança: software móvel projetado para gerenciar cobranças e pagamentos.
• Assessoria de cobrança: serviço especializado que auxilia empresas na gestão e recuperação de créditos.
• Atualização monetária: ajuste do valor de uma dívida baseado na inflação ou outras condições econômicas para preservar seu valor real.
• Aviso de cobrança: comunicação enviada a um devedor, lembrando-o de um pagamento pendente.

B

• Behavior score: pontuação baseada no comportamento de pagamento do cliente, usada para avaliar o risco de inadimplência.
• Bloqueio judicial: restrição legal sobre bens do devedor, impedindo a venda ou transferência até que a dívida seja quitada.
• Boleto bancário: documento de cobrança que pode ser pago em qualquer banco até a data de vencimento, utilizado amplamente no Brasil.

C

• Carta de cobrança: documento formal enviado a um cliente para solicitar o pagamento de uma dívida vencida
• Carta de cobrança escolar: comunicado enviado aos responsáveis de alunos sobre débitos relacionados a mensalidades escolares
• Ciclo de cobrança: tempo total desde o início do processo de cobrança até o recebimento efetivo dos pagamentos. Indica a velocidade geral do processo de recuperação de créditos.
• Cobrança abusiva: práticas de cobrança que violam os direitos do consumidor, como ameaças, coação ou uso de informações falsas
• Cobrança amigável: estratégia de cobrança que busca preservar a relação comercial com o cliente, utilizando comunicações respeitosas e não intrusivas
• Cobrança de aluguel: processo de solicitação de pagamento periódico pelo uso de propriedade imobiliária
• Cobrança de boleto em atraso: solicitação de pagamento para boletos que não foram quitados na data de vencimento
• Cobrança de cliente: processo de solicitar a um cliente o pagamento de um produto ou serviço fornecido
• Cobrança de dívida de pessoa falecida: processo de cobrança dirigido ao espólio ou aos herdeiros de um devedor falecido
• Cobrança de inadimplentes: processo de solicitar pagamento de clientes que não cumpriram com suas obrigações financeiras no prazo
• Cobrança de mensalidade escolar em atraso: esforços para receber pagamentos de mensalidades escolares que não foram realizados no prazo
• Cobrança de prestação de serviços: processo de solicitar o pagamento por serviços prestados, geralmente de forma periódica
• Cobrança digital: uso de plataformas e ferramentas online para realizar cobranças e gerenciar recebíveis
• Cobrança extrajudicial: tentativas de cobrança realizadas fora do sistema judicial, como através de telefonemas, cartas ou notificações
• Cobrança inteligente: uso de tecnologias avançadas, como inteligência artificial, para otimizar o processo de cobrança
• Cobrança judicial: processo de recuperação de dívidas através do sistema judicial, incluindo ações legais contra devedores
• Cobrança multicanal: estratégia que utiliza diversos canais de comunicação, como telefone, e-mail, SMS e plataformas online, para realizar cobranças
• Cobrança online: processo de solicitar pagamentos através de meios digitais
• Cobrança pro rata: cobrança proporcional ao tempo ou quantidade utilizada de um serviço ou produto
• Cobrança recorrente: cobrança automática e periódica de montantes devidos por serviços contínuos ou assinaturas
• Cobrança registrada: processo de registro formal de uma cobrança em sistemas de informação, garantindo rastreabilidade e conformidade legal
• Cobrança terceirizada: prática de contratar uma empresa externa para gerenciar o processo de cobrança de dívidas
• Cobrança via SMS: uso de mensagens de texto como método para lembrar devedores sobre suas dívidas e solicitar pagamentos
• Cobrança e a LGPD: considerações sobre como as práticas de cobrança devem se adaptar à Lei Geral de Proteção de Dados no Brasil
• Cobrar dívida de empresa falida: processo de tentar recuperar valores devidos por uma empresa que entrou em falência
• Collection score: pontuação atribuída a um devedor com base em seu histórico de pagamento e outras variáveis relacionadas à sua capacidade e propensão para liquidar dívidas
• Conversão de acordos de pagamento em pagamentos efetivos: Quantifica a eficácia dos acordos de pagamento estabelecidos, monitorando quantos destes acordos resultam realmente em pagamentos.
• Comunicado de cobrança: notificação enviada ao devedor, informando sobre uma dívida pendente e solicitando o pagamento
• Compensação de dívida: processo pelo qual duas partes que devem uma à outra podem anular suas dívidas mutuamente até a quantidade mínima
• Consignação em pagamento: depósito judicial ou extrajudicial feito pelo devedor quando há recusa ou impossibilidade de receber o pagamento pelo credor
• Conta a pagar: registro contábil de dinheiro que uma empresa deve a terceiros, seja por serviços recebidos ou produtos adquiridos
• Conta a receber: registro contábil de dinheiro que deve ser recebido por uma empresa por bens ou serviços fornecidos
• Contato com a pessoa certa: estratégia de cobrança que visa garantir que a comunicação sobre dívidas seja feita diretamente com a pessoa responsável pelo pagamento
• Controle de pagamento de clientes: monitoramento e registro dos pagamentos realizados pelos clientes, essencial para a gestão financeira
• Contrato de pagamento de dívida: acordo formal entre credor e devedor que estabelece os termos e condições para o pagamento de uma dívida.
• CRM de cobrança: sistemas de gestão de relacionamento com o cliente adaptados para suportar processos de cobrança
• Cálculo de correção de dívidas em atraso: determinação do montante adicional devido em uma dívida atrasada, incluindo juros e multas
• Custo de cobrança: reflete o total de gastos associados ao processo de cobrança. Inclui custos diretos, como salários de equipes de cobrança e taxas de agências externas, e custos indiretos, como uso de softwares.
• Custo por cobrança realizada: calcula o custo médio de cada tentativa de cobrança, considerando todos os recursos envolvidos. Ajuda a avaliar a eficiência em termos de custos do processo de cobrança.

D

• Débito: registro de uma cobrança ou aumento na quantidade devida por um cliente
• Débito direto: autorização do cliente para que o credor retire fundos diretamente de sua conta bancária para a liquidação de dívidas
• Demonstrativo de ajuste: documento que detalha ajustes feitos em uma conta, incluindo créditos e débitos aplicados
• Desconto de duplicatas: operação financeira onde uma empresa antecipa o recebimento de valores de vendas a crédito através de um desconto com instituição financeira
• Dívida ativa: dívida que permanece não paga após o período de cobrança regular e que é levada adiante como recuperável por meios legais ou através de agências de cobrança
• Dívida passiva: dívida considerada irrecuperável após tentativas de cobrança, frequentemente escriturada como perda pelas empresas
• Distribuição de pagamentos por faixa de atraso: percentual de pagamentos recebidos categorizados por faixas de atraso (como 30, 60, 90 dias). Fornece insights sobre a eficácia das ações de cobrança em diferentes estágios do atraso.
• Duração média das negociações: Tempo médio necessário para alcançar um acordo de pagamento ou renegociação com os devedores. Indica a eficiência do processo de negociação.

E

• E-mail de cobrança: comunicação via e-mail utilizada para solicitar o pagamento de uma dívida
• Emissão de nota: ato de criar uma nota fiscal para a documentação de uma venda de produtos ou serviços
• Encargos financeiros: custos adicionais, incluindo juros e multas, associados ao financiamento de uma dívida
• Estratégias de cobrança: planos e métodos desenvolvidos para otimizar o processo de recuperação de dívidas
• Execução de dívida: processo legal de forçar o pagamento de uma dívida através da penhora e venda de bens do devedor
• Execução de título extrajudicial: ação judicial para cobrar uma dívida baseada em um título que possui eficácia de prova pré-estabelecida, como cheques ou notas promissórias
• Extrato de conta: documento que resume todas as transações, pagamentos e cobranças ocorridas em uma conta durante um período específico

F

• Faixa etária da dívida: distribuição das dívidas por faixa de atraso (30, 60, 90 dias ou mais). Este indicador ajuda a identificar dívidas que estão se tornando incobráveis, possibilitando ações de cobrança mais direcionadas.
• Fatura: documento oficial emitido por uma empresa ao cliente, detalhando os produtos ou serviços prestados, com os respectivos preços, o total a ser pago, e a data de vencimento
• Ferramentas de cobrança: tecnologias e softwares usados para auxiliar e otimizar o processo de cobrança
• Fluxograma financeiro: representação gráfica dos processos financeiros, incluindo etapas de cobrança
• Formas de cobrança: diversas metodologias e abordagens utilizadas para realizar cobranças, como pessoalmente, por telefone, via correio, ou digitalmente
• Fornecedor de serviços de pagamento: empresa que fornece soluções de pagamento eletrônico e outras funcionalidades financeiras a comerciantes e consumidores

G

• Gestão de cobrança: administração e planejamento das atividades de cobrança dentro de uma organização
• Gestão de crédito e cobrança: práticas e procedimentos adotados para maximizar a recuperação de créditos e minimizar a inadimplência
• Gestão financeira escolar: administração dos aspectos financeiros de instituições de ensino, incluindo cobrança de mensalidades e gestão de inadimplência
• Gatilhos mentais para cobrança: técnicas psicológicas utilizadas para incentivar o devedor a realizar o pagamento de uma dívida

H

• Horário para cobrança de dívidas: períodos autorizados por lei ou por prática comercial para realizar cobranças por telefone ou outras formas de contato
• Histórico de pagamento: registro de todos os pagamentos realizados por um cliente, utilizado para avaliar seu crédito e comportamento de pagamento

I

• Inadimplência: condição de não pagamento de uma dívida na data de vencimento. A inadimplência pode levar a penalidades financeiras e danos à credibilidade do cliente
• Inadimplência escolar: situação onde estudantes ou responsáveis deixam de pagar mensalidades ou outras taxas educacionais
• Inadimplência em condomínios: situação onde proprietários de unidades condominiais falham em pagar suas taxas em dia
• Indicadores de inadimplência: métricas que ajudam a medir o nível de dívidas não pagas e a eficácia das práticas de cobrança
• Índice de inadimplência: percentual que indica a proporção de créditos que não foram pagos em relação ao total de créditos ativos

J

• Juros: taxa percentual aplicada sobre o montante devido, que acumula ao valor original da dívida em caso de atraso no pagamento

L

• Leilão judicial: venda pública de bens penhorados para satisfazer dívidas
• Lei de protestos: conjunto de normas que regulamenta o processo de protesto de títulos de crédito e outros documentos de dívida
• Lembretes de pagamento para clientes: notificações enviadas aos clientes para lembrá-los de pagamentos pendentes ou próximos ao vencimento
• Link de cobrança: URL gerada para permitir o pagamento online de uma cobrança através de plataformas digitais
• Liquidação de dívida: processo pelo qual uma dívida é completamente paga ou considerada quitada entre o devedor e o credor
• Localizar bens do devedor: processo investigativo para identificar bens passíveis de penhora para satisfazer uma dívida

M

• Mau pagador: termo usado para descrever um devedor que frequentemente atrasa pagamentos ou falha em cumprir suas obrigações financeiras
• Mensagem para cobrança: comunicação escrita ou verbal usada para lembrar ou solicitar o pagamento de uma dívida
• Modelo de ação de cobrança: documento ou template utilizado como base para iniciar um processo de cobrança judicial
• Multa por atraso: penalidade financeira aplicada por atraso no pagamento de uma fatura ou boleto, calculada como uma porcentagem do valor devido

N

• Negativação de devedores: inclusão do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito devido ao não pagamento de dívidas
• Negociação de cobrança: diálogo entre credor e devedor com o objetivo de encontrar uma solução para a quitação de uma dívida
• Negociação de dívida: processo pelo qual credor e devedor entram em acordo sobre novas condições de pagamento, geralmente facilitando a quitação da dívida através de prazos estendidos ou redução de valores
• Nota fiscal: documento fiscal que registra uma transação de venda de produtos ou serviços, essencial para a cobrança e legalização da mesma
• Nota promissória: compromisso escrito pelo qual uma pessoa se obriga a pagar a outra uma quantia determinada em uma data futura
• Notificação extrajudicial de cobrança: comunicação formal, geralmente via notário, que alerta o devedor sobre sua obrigação de pagar uma dívida e as consequências da não quitação
• Novação de dívida prescrita: processo legal de substituir uma dívida antiga por uma nova, reiniciando o período de prescrição

O

• Operação de cobrança: conjunto de atividades e procedimentos implementados para a recuperação de dívidas

P

• Parcelamento: divisão de uma dívida total em várias parcelas menores, a serem pagas em prazos estabelecidos
• Penhora de bens por dívida: apreensão judicial de bens do devedor para garantir o pagamento de uma dívida
• Porcentagem de dívidas escrituradas como perda: Mede a proporção de dívidas que foram consideradas irrecuperáveis e, consequentemente, baixadas do balanço. Isso ajuda a entender a eficácia das práticas de cobrança a longo prazo.
• Porcentagem de dívidas renegociadas: reflete a proporção de dívidas que passaram por um processo de renegociação. Um alto percentual pode indicar flexibilidade nas políticas de cobrança ou dificuldades em receber pagamentos conforme os termos originais.
• Porcentagem de acordos cumpridos: mede a proporção de acordos de pagamento que foram totalmente cumpridos pelos devedores, refletindo a eficácia das negociações de dívida.
• Prazo médio de recebimento: indicador que mostra o tempo médio que uma empresa leva para receber o pagamento de suas vendas a crédito
• Prescrição na cobrança de dívidas: perda do direito de ação para cobrar judicialmente uma dívida após o prazo estabelecido por lei
• Provisão de devedores duvidosos: reserva financeira que uma empresa cria para cobrir potenciais perdas com dívidas que podem não ser recebidas
• Proposta de acordo de dívida: oferta feita pelo credor ou pelo devedor para resolver uma dívida sob novos termos, frequentemente com condições mais favoráveis
• Protesto de título: ação legal de formalizar em cartório a inadimplência de um devedor
• Protesto e negativação: atos de registrar uma inadimplência em órgãos de proteção ao crédito e protestar o título em cartório, respectivamente
• Protesto em cartório: registro de uma dívida em um cartório de protestos, formalizando a inadimplência do devedor

Q

• Quota de cobrança: parte de uma dívida que é atribuída a um agente ou agência para cobrança
• Quitação de dívida: ato de pagar integralmente uma dívida, liberando o devedor de suas obrigações

R

• Rateio de recuperação por canal: Analisa a eficácia de diferentes canais de cobrança (telefonemas, e-mails, SMS, etc.) para determinar quais são mais eficientes em termos de custo e resultado.
• Recuperação de crédito: processos e técnicas usadas para recuperar o valor de créditos anteriormente considerados inadimplentes ou perdidos
• Reconciliação de contas: processo de garantir que os registros contábeis correspondam aos valores reais de dinheiro movimentado ou devido
• Regime de cobrança especial: procedimentos específicos e mais rigorosos usados para cobrar dívidas de alto valor ou devedores considerados de alto risco
• Relatório de cobrança: documento que detalha todas as atividades relacionadas à cobrança realizadas por uma empresa durante um período
• Relatório de inadimplência: documento que detalha o status de pagamentos pendentes e atrasados
• Renegociação de termos: revisão e alteração dos termos de pagamento de uma dívida existente, muitas vezes envolvendo a extensão do prazo de pagamento ou a redução da taxa de juros
• Repetição de indébito: direito do devedor de solicitar a devolução de valores pagos indevidamente ou a mais
• Restrição de crédito: marcação negativa no histórico de crédito de um devedor devido a inadimplência, que pode dificultar a obtenção de financiamentos ou créditos futuros
• Régua de cobrança: conjunto de procedimentos e prazos definidos para a realização de cobranças em diferentes estágios do processo
• Régua de cobrança automatizada: sistema que automatiza o envio de comunicações de cobrança baseando-se no comportamento de pagamento do cliente

S

• Saldo devedor: montante total ainda devido por um cliente após quaisquer pagamentos realizados
• Satisfação do cliente com o processo de cobrança: embora menos comum, algumas empresas medem a satisfação dos clientes com o processo de cobrança, visando garantir que a abordagem não prejudique o relacionamento a longo prazo.
• Script de cobrança: roteiro pré-definido usado por profissionais de cobrança durante interações com devedores para assegurar consistência e eficácia
• Script de cobrança por telefone: roteiro usado para orientar a comunicação durante uma cobrança telefônica
• Sistema integrado de cobrança: plataforma que consolida várias ferramentas e processos de cobrança em um único sistema
• Spin rate: métrica utilizada para avaliar a frequência com que os devedores entram em contato com a empresa de cobrança, geralmente usado em contextos específicos de cobrança por call center
• Suspensão de serviço: medida tomada por um credor que interrompe o fornecimento de serviços ao cliente devido ao não pagamento

T

• Taxa de rolagem: a taxa de rolagem, ou roll rate, é um indicador fundamental na gestão de cobranças que mede a proporção de pagamentos em atraso que migram de um mês para outro, oferecendo uma visão clara da evolução das dívidas ao longo do tempo.
• Taxa de serviço: cobrança adicional aplicada sobre serviços prestados, geralmente definida como uma porcentagem do preço do serviço
• Taxa de promessas de pagamento cumpridas: mede quantas promessas de pagamento feitas pelos devedores foram realmente honradas. Isso ajuda a avaliar a confiabilidade dos acordos estabelecidos durante as negociações de dívida.
• Taxa de reincidência de inadimplência: percentual de clientes que voltaram a se tornar inadimplentes após terem sido regularizados. Um indicativo importante para avaliar a sustentabilidade das soluções de cobrança aplicadas.
• Taxa de resposta a comunicações de cobrança: proporção de devedores que respondem a tentativas de contato por parte da equipe de cobrança. Um baixo índice pode indicar a necessidade de ajustes nas estratégias de comunicação.
• Taxa de recuperação de crédito: mede a porcentagem de dívidas que foram efetivamente recuperadas em relação ao total de dívidas cobradas. Esse indicador é essencial para avaliar a eficácia das estratégias de cobrança.
• Técnicas de cobrança: métodos utilizados por profissionais para efetivar a recuperação de créditos
• Técnicas de negociação: estratégias utilizadas para chegar a um acordo sobre os termos de pagamento de uma dívida
• Terceirização de contas a pagar e receber: contratação de uma empresa externa para gerenciar os processos de pagamentos e recebimentos de uma organização
• Treinamento de cobrança: programa educacional destinado a melhorar as habilidades e técnicas de profissionais de cobrança

V

• Vencimento: data final acordada para o pagamento de uma fatura ou boleto. Após esta data, juros ou multas podem ser aplicados
• Valor total de dívidas recuperadas: fornece uma visão geral do montante total de dinheiro recuperado por meio das atividades de cobrança durante um período específico.

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